A INFORMES DE AGENCIAS EXPERIAN Y EQUIFAX
Experian y Equifax son las dos agencias de crédito más grandes de Estados Unidos. Ambas empresas recopilan información crediticia de consumidores individuales, ésta información la venden a prestamistas y a quienes la quieran comprar.
Los prestamistas, a su vez, utilizan la información de los informes para evaluar la solvencia crediticia de un posible prestatario. Si bien las dos oficinas realizan un trabajo similar, también difieren en ciertos aspectos.
Como principales agencias de crédito, Experian y Equifax funcionan de manera similar.
Sin embargo, la información que recopilan y cómo la reportan puede diferir.
Los acreedores deben informar sobre los prestamistas; pero algunos pueden proporcionar información a una oficina pero no a la otra (Experian y Equifax).
Como resultado, los informes crediticios de Experian y Equifax pueden ser diferentes y los puntajes crediticios que se derivan de ellos también pueden diferir.
Cómo funcionan Experian y Equifax
Las agencias de crédito recopilan datos sobre consumidores individuales que les proporcionan los acreedores, como bancos, prestamistas hipotecarios y compañías de tarjetas de crédito.
Reúnen esos datos en informes de crédito, que enumeran las cuentas de crédito que el individuo ha abierto o cerrado, así como su historial de pagos mes a mes dentro de los últimos siete años.
Con base en ese historial crediticio, las empresas de calificación crediticia pueden crear una medida numérica de la solvencia crediticia de una persona.
Las puntuaciones de crédito suelen oscilar entre 300 y 850, según el modelo utilizado para crearlas. El sistema de puntuación más antiguo y utilizado es el FICO Score de Fair Isaac Corporation.
Otro competidor es VantageScore , desarrollado conjuntamente por Equifax, Experian y TransUnion, la más pequeña de las tres grandes agencias de crédito .
Un puntaje crediticio puede afectar la aprobación de un producto crediticio, como un préstamo o una tarjeta de crédito. Los prestamistas también utilizan los puntajes de crédito para determinar el tamaño de un préstamo, que están dispuestos a otorgar, así como la tasa de interés que deben cobrar al prestatario.
Los puntajes crediticios pueden incluso entrar en juego cuando alguien solicita un trabajo, un departamento o una póliza de seguro.
Experian y Equifax recopilan parte de la misma información básica, que incluye:
- Datos personales, como nombre, fecha de nacimiento, dirección y empleador.
- Resúmenes de cuentas de préstamos según lo informado por los acreedores.
- Registros públicos, que enumeran las sentencias contra la persona, así como las quiebras y los IVA (acuerdos voluntarios individuales).
- Verificaciones de crédito previas y consultas de acreedores, incluida una lista de todas las solicitudes de crédito que ha realizado el prestatario.
Es importante tener en cuenta que no todos los prestamistas proporcionan información a ambas agencias de crédito. Una cuenta particular puede aparecer en el informe de una oficina pero no en el de otra. Por lo tanto, sus informes pueden diferir, al igual que los puntajes crediticios que se derivan de ellos.
Además, los prestamistas suelen utilizar sus propios modelos de calificación crediticia y pueden llegar a diferentes puntuaciones basándose en la misma información.
Cómo opera Experian
Experian divide sus informes crediticios en secciones, que incluyen lo siguiente:
- Información personal, incluidas direcciones anteriores.
- Empleo.
- Cuentas, que incluyen tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas.
- Consultas, que incluyen a los acreedores que verifican un informe debido a una solicitud reciente.
Experian proporciona datos mensuales para cada cuenta, incluido el pago mínimo adeudado, los montos de los pagos y los saldos. Sus informes indican cuánto tiempo más permanecerá una cuenta determinada en el historial crediticio y también enumeran el historial de saldo mensual de cada cuenta.
Más empresas utilizan Experian para informes crediticios que Equifax. Esto por sí solo no hace que Experian sea mejor, pero sí indica que es más probable que cualquier deuda en particular aparezca en los informes de Experian.
Cómo opera Equifax
Equifax enumera las cuentas en grupos de abiertas o cerradas, lo que facilita la visualización de datos crediticios actuales versus antiguos. Además, Equifax proporciona un historial crediticio de 81 meses, o aproximadamente siete años de transacciones.
Equifax divide sus informes crediticios en secciones, que incluyen:
- Cuentas rotativas, incluidas tarjetas de crédito y tarjetas de cargo de grandes almacenes.
- Hipotecas.
- Préstamos a plazos, como préstamos para automóviles y personales .
- Otras cuentas, que podrían incluir empresas de cobro de deudas.
- Declaraciones del consumidor, que una persona puede agregar a su informe si desea explicar algo, como una entrada potencialmente dañina. Experian también permite agregar este tipo de notas.
- Información personal adicional, como una lista de las direcciones anteriores de la persona.
- Consultas de posibles acreedores.
- Registros públicos, incluidas las quiebras.
- Cobranzas (cuentas que han sido canceladas por el acreedor y enviadas a agencias de cobranza por falta de pago).
Debido a que los informes crediticios pueden diferir de una oficina a otra, algunos prestamistas consultarán a más de una para tratar de obtener una imagen más completa de un prestatario potencial. Los prestamistas hipotecarios, en particular, pueden solicitar informes de las tres agencias de crédito debido a la cantidad de dinero involucrada.
Te recomendamos este video para que conozcas más de Equifax.
Y este otro video que te hará conocer más de Experian
“Para mas consejos síguenos en el canal de crédito YouTube“
Si desea aclarar dudas o recibir consultoría acerca de crédito en USA, puede comunicarse con nosotros a través del siguiente email: info@mipuntajedecreditoenusa.com
Asimismo, le invitamos a seguirnos en nuestras redes sociales: Facebook, Twitter.