Todos quieren que la información que figura en su informe de crédito sea exacta, porque errores afectan las posibilidades de tomar dinero en préstamo, e influirá en el costo de intereses.
Esto también puede afectar sus posibilidades de conseguir un empleo, seguro o un lugar para vivir.
Las compañías de informes crediticios les venden la información de su informe a negocios que la usan para decidir si le prestarán dinero, extenderán crédito, ofrecerán un seguro o le alquilarán una vivienda. Algunos empleadores usan los informes de crédito para tomar decisiones de contratación.
Le conviene estar seguro de que los datos que figuran en su informe de crédito sean exactos y completos.
Averigüe, con regularidad, los datos de su informe de crédito.
Usted tiene el derecho de recibir copias gratuitas de su informe de crédito de parte de cada una de las tres principales compañías de informes crediticios cada 12 meses (estas compañías son Experian, Equifax y TransUnion).
Para obtener sus informes de crédito gratuitos, visite AnnualCreditReport.com.
Hasta diciembre de 2023, todas las personas que viven en EE. UU. pueden obtener un informe de crédito gratuito por semana de parte de Equifax, Experian y TransUnion en AnnualCreditReport.com.
Además, todas las personas de EE. UU. pueden obtener 6 informes de crédito gratuitos por año hasta el 2026, a través del sitio web de Equifax o llamando al 1- 866-349-5191.
Eso se suma al informe gratuito de Equifax (más sus informes de Experian y TransUnion) que puede obtener en AnnualCreditReport.com.
Revisar su informe de crédito también es una buena manera de detectar el robo de identidad.
Eso se produce cuando alguien usa su información personal, por ejemplo, su nombre y domicilio, números de su cuenta de tarjeta de crédito o cuenta bancaria, sus números de Seguro Social o de su cuenta de seguro médico, sin su permiso.
El ladrón de identidad podría comprar cosas con sus tarjetas de crédito, obtener tarjetas de crédito nuevas bajo su nombre, abrir una cuenta de servicio de teléfono, electricidad o gas bajo su nombre, robarle su reembolso de impuestos o usar su seguro de salud para obtener atención médica.
Cuando el ladrón no paga las facturas, la cuenta se reporta a su informe de crédito como impaga o en mora.
Este tipo de información inexacta podría terminar en su informe de crédito y afectar sus posibilidades de obtener crédito, seguro o incluso un empleo.
Si cree que es posible que alguien esté usando su información personal, visite RobodeIdentidad.gov para reportarlo y conseguir un plan de acción personalizado.
¿Cómo corregir los errores?
Tanto la compañía de informes crediticios como el negocio que le suministró la información sobre usted a una compañía de informes crediticios tienen que corregir la información inexacta o incompleta de su informe de crédito. Y lo tienen que hacer sin cargo.
Para corregir los errores de su informe de crédito, comuníquese con la compañía de informes crediticios correspondiente y con el negocio que le reportó la información.
Dígales que desea disputar esa información que figura en su informe.
Usted debe disputar el error ante cada compañía de informes crediticios que tenga registrado el error.
Explique por escrito cuál es la información que usted piensa que es incorrecta, incluya el formulario de disputa de la compañía de informes crediticios (si tienen uno), copias de los documentos que fundamentan su disputa y guarde registros de todo lo que envíe.
Si envía su disputa por correo, puede usar el domicilio de la compañía de informes crediticios que figura en su informe de crédito o el domicilio para disputas indicado por la compañía.
Equifax
Más información sobre el proceso de disputa de Equifax. Envíe su carta por correo postal a:
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30348
Experian
Más información sobre el proceso y formulario de disputa de Experian. Envíe el formulario por correo junto con su carta a:
Experian
P.O. Box 4500 Allen, TX 75013
Transunion
Más información sobre el proceso y formulario de disputa de Transunion. Envíe el formulario por correo junto con su carta a:
TransUnion LLC Consumer Dispute Center
P.O. Box 2000 Chester, PA 19016
En su carta, usted debe pedir a la compañía de informes crediticios que elimine o corrija la información inexacta o incompleta.
Incluya:
- Su nombre completo y domicilio.
- Cada uno de los errores que desea que revisen y los motivos.
- Copias (no originales) de los documentos que fundamentan su pedido.
- Una copia de su informe (marque con un círculo los errores que desea que se corrijan).
Envíe su carta por correo certificado y pague el servicio de “acuse de recibo” para tener un registro de que la compañía de informes crediticios la recibió.
Independientemente del medio que haya utilizado para presentar su disputa, la compañía de informes crediticios tiene 30 días para investigarla.
Si la compañía de informes crediticios considera que su pedido “carece de fundamentos” o es “irrelevante”, suspenderá la investigación, pero tienen que notificárselo y explicarle el motivo.
Por ejemplo, podrían decirle que usted tiene que entregarles más pruebas para fundamentar su solicitud de disputa.
La compañía de informes crediticios también tiene que remitirle todas las pruebas que usted presentó al negocio que reportó la información.
Entonces, el negocio debe investigar y reportarle los resultados a la compañía de informes crediticios.
Si el negocio descubre que la información que reportó es inexacta, debe notificar a las tres compañías de informes crediticios del país para que puedan corregir la información en su archivo.
Cuando como resultado de su disputa se produce un cambio, la compañía de informes crediticios debe suministrarle los resultados por escrito junto con una copia gratuita de su informe.
Este informe no se cuenta como uno de sus informes de créditos anuales y gratuitos.
La compañía de informes crediticios debe enviarles avisos de la corrección o correcciones a todos aquellos que recibieron su informe dentro de los últimos seis meses, si usted así lo pide.
También debe enviarles un aviso de la corrección a todos aquellos que recibieron una copia durante los últimos dos años con propósitos de empleo, si usted así lo pide.
Si ve una estafa, fraude o mala práctica comercial, cuénteselo a la FTC. Visite ReporteFraude.ftc.gov, el sitio web de la FTC que le facilita su reporte.
Si cuentas con SSN, los invitamos a revisar y bajar su reporte de crédito en Identity iq.
Si cuentas con Itin, puedes acceder a tu reporte en Mi Puntaje de crédito en USA
Para crear crédito con renta ingresa a Rent Report o Boom Report
Para comenzar con tu crédito, puedes aplicar a la tarjeta de Credit Builder
Adicionalmente, les brindamos otras propuestas para la reparación de crédito y bajar su reporte tales como:
The Credit Pros, CreditFirm.net, Tenth Place Inc, TransUnion, MyFICO, Credit Karma, SuperMoney
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