Un estudio realizado por la Comisión Federal de Comercio (FTC), determino que una de cada cinco personas, tiene al menos un error en alguno de sus reportes de crédito.
Estos errores pueden bajar su puntaje crediticio, lo que a su vez, puede afectar el hecho de obtener nuevas líneas de crédito o hacer más costosos los términos del crédito. En definitiva, los errores, pueden estarle costando dinero.
Si usted encuentra errores, puede presentar un reclamo, sin ningún costo para usted, a la compañía que elaboró el reporte y a la empresa que dio la información incorrecta.
Para verificar estos, puede solicitar, cada 12 meses, copias gratuitas de su informe de crédito de parte de cada una de las tres principales compañías de informes crediticios (estas compañías son Experian, Equifax y TransUnion).
También podría pedir un reporte cada cierto número de meses y así revisar su información detalladamente a lo largo de todo el año.
Hasta diciembre de 2023, todas las personas que viven en Estados Unidos, pueden obtener un informe de crédito gratuito por semana de parte de Equifax, Experian y TransUnion en AnnualCreditReport.com.
Una vez que reciba sus reportes de crédito, revise cada uno con mucho cuidado. Recuerde que cada compañía de reporte de crédito puede tener información distinta en su reporte de crédito.
Los errores más comunes son en la información de identificación personal, como por ejemplo; nombre, número de teléfono o dirección, cuentas que pertenezcan a otras personas que tengan el nombre, igual o similar al suyo, cuentas erróneas, resultado de un robo de identidad, cuentas cerradas que sean reportadas como abiertas.
Asimismo, cuentas que están erróneamente reportadas como en atraso o morosas, fecha incorrecta del último pago, de apertura de la cuenta o de la primera caída en mora de la misma, duplicación de una misma deuda en la lista, errores en el saldo, cuentas con saldo actual incorrecto, cuentas con límite de crédito incorrecto.
La información inexacta podría terminar en su informe de crédito y afectar sus posibilidades de obtener crédito, seguro o incluso un empleo.
Cuando cree que es posible que alguien esté usando su información personal, visite RobodeIdentidad.gov para reportarlo y conseguir un plan de acción personalizado.
Si en su historial de crédito hay información que es correcta pero negativa, por ejemplo, si pagó con atraso, las compañías de informes crediticios pueden colocar este dato en su informe de crédito.
Pero este dato no permanece en su informe para siempre. Siempre y cuando la información sea correcta, una compañía de informes crediticios puede reportar la mayor parte de la información negativa durante siete años y la información sobre una bancarrota durante 10 años.
Corregir errores
Tanto la compañía de informes crediticios como el negocio que le suministró la información sobre usted a una compañía de informes crediticios tienen que corregir la información inexacta o incompleta de su informe de crédito.
Lo deben hacer sin cobrar un céntimo.
Para corregir los errores de su informe de crédito, comuníquese con la compañía de informes crediticios correspondiente y con el negocio que le reportó la información.
Dígales que desea reclamar esa información que figura en su informe.
Reclamo
Debe disputar el error ante cada compañía de informes crediticios que tenga registrado el error.
Explique por escrito cuál es la información que usted piensa que es incorrecta, incluya el formulario de disputa de la compañía de informes crediticios (si tienen uno), copias de los documentos que fundamentan su disputa y guarde registros de todo lo que envíe.
En la carta de reclamo debe pedir a la compañía de informes crediticios que elimine o corrija la información inexacta o incompleta.
Debe incluir
- Su nombre completo y domicilio.
- Detalle de cada uno de los errores que desea que corrijan y los motivos.
- Copias (no originales) de los documentos que fundamentan el pedido.
- Una copia de su informe (marque con un círculo los errores que desea que se corrijan).
Envíe su carta por correo certificado y pague el servicio de “acuse de recibo” para tener un registro de que la compañía de informes crediticios la recibió.
Independientemente del medio que haya utilizado para presentar su disputa, la compañía de informes crediticios tiene 30 días para investigarla.
Si la compañía de informes crediticios considera que su pedido “carece de fundamentos” o es “irrelevante”, suspenderá la investigación, pero tienen que notificárselo y explicarle el motivo.
La compañía de informes crediticios también tiene que remitirle todas las pruebas que usted presentó al negocio que reportó la información.
Entonces, el negocio debe investigar y reportarle los resultados a la compañía de informes crediticios. Si el negocio descubre que la información que reportó es inexacta, debe notificar a las tres compañías de informes crediticios del país para que puedan corregir la información en su archivo.
La compañía de informes crediticios, tiene que enviarles avisos de la corrección o correcciones a todos aquellos que recibieron su informe dentro de los últimos seis meses, si usted así lo pide.
Debe enviarles un aviso de la corrección a todos aquellos que recibieron una copia durante los últimos dos años con propósitos de empleo, si usted así lo pide.
Te recomendamos este video para que sepas más sobre tu reporte público:
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