Su crédito es importante porque afecta su capacidad de obtener un préstamo, un trabajo, una vivienda, un seguro y demás.
Saber sobre informes de crédito, puntajes de crédito, congelamientos de crédito, monitoreo de crédito, es importante para construir un buen estado financiero y cómo protegerlo.
Su historial de crédito describe cómo usa su dinero.
- Cuántas tarjetas de crédito tiene
- Cuántos préstamos tiene
- Paga sus facturas en la fecha
El modo en que haya manejado su dinero y sus facturas en el pasado ayudará a los prestadores a decidir si quieren hacer tratos con usted.
Su historial de crédito también los ayuda a determinar la tasa de interés que le aplicarán.
En general, cuando los prestadores ven que usted siempre paga sus facturas puntualmente y que nunca se endeuda por un monto superior al que está en condiciones de pagar, se sienten más confiados de tenerlo como cliente.
Si ven que usted se atrasa en los pagos o que tiene deudas con tarjeta de crédito o que toma préstamos por más dinero del que está en condiciones de pagar, podrían desconfiar de su voluntad o capacidad de pago.
Proteger su crédito Congelamiento de crédito
Un congelamiento de crédito (o bloqueo o congelamiento de seguridad) es una forma gratis de limitar quiénes pueden ver su informe de crédito.
Si está preocupado porque piensa que alguien podría estar usando su crédito sin su permiso, como un ladrón de identidad o un pirata informático después de un incidente de seguridad de datos, tal vez le convenga colocar un congelamiento en su informe de crédito.
Con un congelamiento de crédito es más difícil que otra persona abra cuentas nuevas bajo su nombre.
Eso también significa que será necesario que levante temporalmente el congelamiento si solicita crédito porque muchos bancos y prestadores hacen una verificación de crédito antes de aprobar cuentas nuevas.
Algunas cosas a tener en cuenta acerca de los congelamientos de crédito:
- Un congelamiento de crédito no afecta su puntaje de crédito.
– Si coloca un congelamiento de crédito, igual puede seguir haciendo lo siguiente:
- Obtener su informe de crédito anual y gratuito.
- Abrir una cuenta nueva. Para abrir una cuenta nueva, solo tiene que levantar el congelamiento de manera temporal. El levantamiento del congelamiento es gratis. Puede volver a colocarlo cuando ya no necesite que los prestadores vean su crédito.
- Presentar una solicitud de empleo, alquilar un apartamento o comprar seguro. El congelamiento no se aplica a estas acciones, de modo que no tiene que levantarlo.
Sepa que, aunque tenga un congelamiento de crédito, un ladrón puede hacer cambios en sus cuentas existentes.
Aún tendrá que monitorear los resúmenes de cuenta del banco, tarjeta de crédito y seguro para controlar si hay cambios o cargos que usted no autorizó.
Para colocar un congelamiento de crédito gratis en su informe de crédito, comuníquese con cada una de las tres compañías de informes crediticios.
Equifax.com/personal/credit-report-services 1-800-685-1111
Experian.com/help
1-888-EXPERIAN (888-397-3742)
TransUnion.com/credit-help 1-888-909-8872
Recuerde que usted tiene que comunicarse con las tres compañías.
Monitoreo de su informe de crédito
Debido a que su informe de crédito afecta sus posibilidades de obtener un préstamo, un empleo, un apartamento y demás, le conviene asegurarse de que no haya ningún error y que nadie haya estado usando indebidamente su información personal.
Monitorear su informe de crédito por su cuenta de manera gratuita. Solicite su informe de crédito gratuito y revíselo para asegurarse de que no hay ningún problema o error.
Fíjese en lo siguiente: si hay información de otra persona en su informe,
- Si hay información muy antigua (especialmente de más de siete años atrás).
- Si hay información incorrecta sobre su historial de pagos o cuentas,
- Y si hay cuentas que usted no abrió, un indicio de que alguien puede haberle robado su identidad.
Si en su informe de crédito encuentra algún dato que no debería estar allí, tome medidas para corregirlo.
Si su información se filtró como resultado de un incidente de seguridad de datos, muchas compañías le ofrecerán un monitoreo de crédito gratis.
Aprovéchelo.
Para más información sobre qué hacer si su información quedó expuesta en un incidente de seguridad de datos, visite RobodeIdentidad.gov.
Pagar un servicio de monitoreo de crédito.
Habitualmente, estos servicios cobran un cargo mensual o anual. Vigilan su informe de crédito y le informan si ven algo sospechoso. Por lo general, los servicios de monitoreo de crédito lo alertarán cuando:
- Una compañía verifica su historial de crédito, alguien abre una nueva cuenta de préstamo o tarjeta de crédito bajo su nombre.
- Un acreedor o un cobrador de deudas indica que está atrasado en el pago.
- En los registros públicos se indica que usted se presentó en bancarrota, y hay una sentencia legal en su contra.
Ya sea que haga el monitoreo de crédito por su cuenta, obtenga un monitoreo de crédito después de un incidente de seguridad de datos o le pague a una compañía para que lo haga, es importante que revise su crédito con regularidad para evitar sorpresas.
“Para mas consejos síguenos en el ca Te recomendamos este video para que conozcas más sobre la protección de tú crédito:
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