Un banco o emisor de tarjetas de crédito generalmente puede reducir (o aumentar) su límite de crédito en cualquier momento, siempre que el acuerdo de la tarjeta de crédito lo permita.
La mayoría de los expertos recomiendan mantener la utilización de su tarjeta de crédito por debajo del 30%. Las tasas de utilización de crédito más bajas pueden sugerir a los acreedores que usted puede usar el crédito de manera responsable, por lo que una tasa de utilización de crédito baja puede significar puntajes crediticios más altos.
En un caso, el bajo uso desencadenó la disminución. La carta del banco precisaba, cambio importante en su cuenta y decía, nos dimos cuenta de que no ha estado utilizando una parte importante de la línea de crédito de su cuenta, y agregaba, para adaptarnos mejor a su uso, hemos cambiado su límite de crédito de $15,000 a $10,000.
El bajo uso no es la única razón por la que un prestamista podría reducir el límite de su tarjeta de crédito. También si,
- Tiene pagos faltantes o atrasados.
- El uso general de su tarjeta de crédito es alto (el monto puede variar, pero a menudo supera el 30%).
- Sus puntajes crediticios ahora son más bajos por otras razones.
- Recientemente se han producido grandes cambios en su comportamiento de gasto.
Una cosa que el emisor de una tarjeta no puede hacer es reducir su límite de crédito y luego inmediatamente imponerle una tarifa o penalización por exceder el límite si excede el nuevo límite inferior.
Los emisores deben darle al menos 45 días a partir de la recepción de la notificación del límite inferior para cobrarle dichas tarifas.
Si tiene alguna pregunta sobre cómo el emisor de su tarjeta de crédito maneja los límites de crédito, repase los términos y condiciones de su tarjeta.
Los derechos exactos de su emisor para cambiar su límite de crédito generalmente se describen en la letra pequeña.
Si bien los modelos de calificación crediticia a menudo favorecen el uso positivo de las tarjetas de crédito, el no uso no es necesariamente un uso responsable, ya que probablemente no se registrará como actividad financiera y no se informará a las agencias como una indicación de cómo se usa el crédito.
Y si nunca usa una tarjeta, puede correr el riesgo de que le reduzcan el límite de crédito o le cierren la cuenta, lo que podría tener un impacto negativo en su crédito.
Si tiene dificultades con la deuda de su tarjeta de crédito, trate de evitar maximizar su tarjeta de crédito; lo ideal es que ni siquiera se acerque al límite de crédito inferior. En su lugar, considere liquidar la tarjeta lo más rápido posible para poder reducir la utilización de su crédito.
Qué hacer si su límite de crédito ha disminuido.
Llame a su compañía de tarjeta de crédito y solicite una explicación.
También llame al departamento de servicio al cliente del emisor de su tarjeta de crédito y pregunte por qué se redujo su límite de crédito. Luego, pregunte si puede aumentar su límite de crédito al monto del límite de crédito original.
Verifique sus puntajes crediticios e informes crediticios.
Una caída en el puntaje crediticio puede deberse a una serie de eventos, incluida una investigación exhaustiva, una calificación despectiva o un pago atrasado.
También querrás revisar tus informes de crédito para asegurarte de que estén libres de errores, ya que contienen detalles clave sobre tus cuentas de crédito.
Cada año, puede recibir tres informes crediticios gratuitos, uno de cada una de las tres principales agencias de crédito al consumo (Equifax, Experian y TransUnion) de AnnualCreditReport.com
Asegúrese de que no le haya sucedido nada fuera de lo común a sus finanzas que pueda haber causado la caída de su límite de crédito. Revise sus informes de crédito en busca de errores. Luego, si está interesado, llame a la compañía de su tarjeta de crédito y pregunte sobre los pasos que puede seguir para aumentarlo nuevamente.
Además, recuerde mantener buenos hábitos crediticios, como pagar sus facturas a tiempo y tomar medidas para saldar sus deudas existentes.
Probablemente no verá los resultados que desea de la noche a la mañana, pero es posible que califique para un límite de crédito más alto en el futuro.
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