Sabía que hay más de 2,4 millones de personas en Estados Unidos que comparten el apellido Smith. Compartir un nombre con alguien es sólo una de las razones por las que podría tener un expediente crediticio mixto.
Si ve información que pertenece a otra persona en su informe crediticio, es posible que tenga un expediente crediticio mixto.
Un expediente de crédito mixto ocurre cuando información que pertenece a más de una persona se combina involuntariamente en la base de datos de un buró de crédito.
Esto puede provocar errores relacionados con nombres, números de teléfono, direcciones e información de cuentas de crédito. Aquellos que tienen nombres comunes, números de Seguro Social, fechas de nacimiento o direcciones similares pueden correr mayor riesgo.
Dos archivos de crédito
Si le cambiaron y volvieron a cambiar su nombre debido a matrimonio y divorcio, una letra inicial del segundo nombre o nombre inconsistente o errores ortográficos comunes, entonces el cambio constante podría causar que su expediente de crédito se divida en dos.
En ocasiones, los prestamistas también pueden informar erróneamente su nombre hasta tal punto que se crea un nuevo archivo.
Si su informe de crédito muestra la información o las cuentas de crédito de otra persona, es posible que tenga lo que se llama un archivo de crédito mixto.
Tener información en su informe crediticio que no le pertenece puede afectar su puntaje crediticio de manera negativa.
Las cuentas morosas de otra persona podrían afectar su historial de pagos, o si están agotando sus tarjetas de crédito y esto aparece en su informe, su tasa de utilización de crédito podría aumentar, lo que puede reducir sus puntajes.
Los puntajes más bajos pueden dificultar la aprobación de un préstamo o crédito. Y si lo aprueban, probablemente tendrá tasas de interés más altas.
Pero a veces tener cuentas que no le pertenecen en su historial crediticio podría mejorar su puntaje crediticio, especialmente si están al día o completan su combinación de crédito .
Pero incluso si tener un archivo de crédito mixto ayuda a su puntaje crediticio, todavía no es una buena idea tener información de otras personas en su cuenta, ya que es probable que aparezcan más errores en su archivo de crédito con el tiempo. Además, si el puntaje crediticio de esa persona bajó, el suyo también lo haría.
Errores de entrada de datos
Con la cantidad de información que manejan los acreedores y las agencias de crédito, es probable que se produzcan errores. Pueden deberse a un simple error tipográfico, como mezclar el dígito de un número de Seguro Social, un nombre mal escrito o intercambiar un nombre y un segundo nombre.
A veces, los emisores pueden cometer otros errores, como asignar accidentalmente la propiedad de un usuario autorizado a una cuenta, no actualizar o cambiar registros después de una disputa, o asignar el pago a una cuenta incorrecta.
Miembro de la familia con el mismo nombre.
Si comparte el nombre con un miembro de la familia, puede terminar con un expediente crediticio mixto. Por ejemplo, si usted es John Smith Jr. y su padre es John Smith Sr., es posible que termine con un archivo mezclado, especialmente si
vive en la misma dirección. Esto también puede suceder si tienes un nombre similar al de otra persona, incluso si no eres pariente.
Diferentes formas de escribir tu nombre
Es importante ser coherente con la forma en que ingresa su nombre en las solicitudes de crédito, especialmente si usa una versión abreviada de su nombre o usa su segundo nombre. Por ejemplo, si su nombre es Elizabeth García, usar los nombres Liz García o Beth García al solicitar crédito podría crear errores en su archivo de crédito que podrían generar un informe crediticio mixto.
Cambios de nombre
Ha cambiado legalmente su nombre después de un matrimonio, divorcio o cualquier otro motivo, si la agencia de crédito no puede hacer coincidir su nuevo nombre con su apellido de soltera u otra información existente, podría terminar sin información o incluso con dos archivos de crédito diferentes.
Fraude de identidad
Si alguien crea una cuenta usando su nombre, número de Seguro Social o fecha de nacimiento, o se hace cargo de una de sus cuentas existentes, por ejemplo, haciendo compras en línea con su información, podría ser víctima de robo de identidad. Pero como la cuenta está a su nombre, aún aparecerá en su informe de crédito.
Cómo solucionar
La buena noticia es que si descubre que tiene un expediente crediticio mixto, puede solucionarlo.
Las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) se unieron para lanzar el Plan Nacional de Asistencia al Consumidor, que facilita
que las personas corrijan errores en sus informes crediticios y ayuda a que los informes crediticios sean más precisos.
Contacta a las agencias de crédito
Si encuentra información crediticia en uno o más de sus informes que pertenece a otra persona, deberá informarla a todas las agencias de crédito donde tenga un archivo crediticio mixto.
Según la Ley de informes crediticios justos , las agencias de crédito deben investigar y corregir cualquier error.
Para presentar una disputa, comience identificando cualquier información que no le pertenezca, incluidos nombres, direcciones, cuentas o cualquier otra información de identificación.
Para verificar su identidad, las agencias de crédito también le pedirán detalles como su nombre, fecha de nacimiento, número de Seguro Social y su dirección.
Si cree que la información incorrecta pertenece a un familiar o alguien que conoce, asegúrese de informar a la agencia de crédito, ya que esto puede ayudar a que su disputa se resuelva más rápidamente.
Si deseas tener una asesoría con respecto a estos temas no dudes en contactarnos, para ayudarte y solventar tus dudas.
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Contactar a los acreedores
Además de presentar una disputa con cada una de las agencias de crédito donde pueda tener un informe crediticio mixto, también es importante comunicarse con los acreedores que informaron la información incorrecta e informarles que ha habido un error.
Al igual que los burós de crédito, por ley tienen que realizar una investigación gratuita para verificar la información y corregir un error, si lo encuentran.
Consejo
Verificar sus informes de crédito con regularidad o inscribirse en un programa de monitoreo de crédito puede ayudarlo a asegurarse de que toda su información sea correcta y permitirle detectar un archivo mixto con anticipación. Los servicios de monitoreo de crédito enviarán alertas cada vez que haya un cambio importante en una cuenta en sus informes de crédito.