SU PUNTAJE DE CREDITO
En los Estados Unidos, existen múltiples modelos de calificación crediticia que tienen diferentes rangos, pero en términos generales, las calificaciones de 580 a 669 se consideran regulares, de 670 a 739 se consideran buenas, de 740 a 799 se consideran muy buenas y de 800 en adelante se consideran excelentes.
Los puntajes de crédito más altos representan un comportamiento crediticio responsable.
Si su objetivo es obtener el puntaje crediticio más alto posible, deberá aspirar a un puntaje de 850.
Para la mayoría de los modelos de puntaje crediticio, incluidos Vantage Score y FICO, este es el puntaje más alto que puede lograr.
Si bien lograr un puntaje crediticio perfecto puede parecer un reto, no es imposible.
Llegar a un puntaje de crédito de 850 es agradable, pero no es necesario. Tener un puntaje de crédito que se encuentra entre los 700 superiores o los
800 inferiores les muestra a los prestamistas y otras instituciones financieras que
usted es un prestatario responsable y puede ayudarlo a calificar para los mismos términos que tendría con un 850.
Siempre que las tres agencias de crédito consideren que su puntaje de crédito es bueno o muy bueno, entonces puede ser elegible para los préstamos que solicita.
El score de 850 puntos, que es el más alto de todos, hace que puedas obtener prácticamente cualquier tarjeta de crédito que desees, así como los préstamos que requieras, ya que no representas ningún tipo de riesgo para el prestamista o entidad bancaria.
Los puntajes de créditos se actualizan cada uno o dos meses, dependiendo de cuándo sus prestamistas informan cambios en sus cuentas.
Formas de mejorar el puntaje
- Su historial de pago juega un papel importante al determinar su puntaje de crédito
- Trate de mantener sus saldos por debajo del 30% de su crédito total disponible
- Mantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito antiguas puede mejorar su salud crediticia
- Revise su informe de crédito al menos una vez al año
Probablemente sepa que un puntaje de crédito más alto puede facilitarle obtener un préstamo o recibir préstamos con tasas más favorables.
Cómo mejorar el puntaje de crédito Pague sus cuentas a tiempo
Por qué es importante
Su historial de pago conforma la mayor parte, 35 por ciento, de su puntaje de crédito. Incluso pequeños descuidos pueden disminuir su puntaje en gran medida. Los pagos atrasados u omitidos permanecen en su informe de crédito y pueden afectar su puntaje de crédito hasta por 7 años.
Cómo aumentar su puntaje
Siempre haga por lo menos el pago mínimo antes o el día de la fecha de vencimiento. Puede programar recordatorios de pago y pagos automáticos en sus cuentas para que nunca olvide una fecha de vencimiento accidentalmente.
Asegúrese de mantener suficiente dinero en sus cuentas para pagar sus facturas. Revise sus informes de crédito al menos una vez al año y verifique que la información sea correcta.
Mantenga saldos bajos, esto se conoce como su tasa de uso de crédito. Si la tasa es alta, lo que significa que está cerca de su límite máximo de crédito, es más probable que los prestamistas consideren que va a incumplir con la deuda.
Hay formas de aumentar el puntaje, es decir mantener su deuda bajo control.
Lo mejor es pagar el total de su factura de tarjeta de crédito todos los meses. Si no puede hacerlo, pague lo más que pueda. Trate de mantener su tasa de uso de crédito por debajo del 30 por ciento.
Esto significa que si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $10,000, su saldo debe estar por debajo de $3,000.
Su puntaje toma en cuenta la duración de su historial de crédito, además del tiempo que ha tenido sus diferentes cuentas.
En general, un historial de crédito más largo significa un puntaje más alto.
Si cierra las cuentas de tarjeta de crédito antiguas, está disminuyendo la edad promedio de sus cuentas.
También se toma en cuenta cuándo fue la última vez que utilizó sus tarjetas. Incluso si tiene la intención de mantener una cuenta antigua, su emisor de tarjeta de crédito podría cerrar la cuenta si no se ha usado en mucho tiempo.
Mantenga activas las tarjetas de crédito más antiguas, aunque no las necesite. Considere hacer compras pequeñas y recurrentes con estas tarjetas, como suscripciones a servicios de transmisión.
Cuando cierra una cuenta antigua, disminuye su crédito total disponible.
Como resultado, su tasa de uso de crédito podría aumentar y su puntaje de crédito podría disminuir.
A los prestamistas les gusta ver que usted puede manejar múltiples préstamos a la vez.
En general, es bueno tener una variedad de tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos, como una hipoteca, un préstamo para automóviles y préstamos para estudiantes, que usted pague a tiempo.
Obtener una nueva tarjeta de crédito puede beneficiar y perjudicar su puntaje de crédito, así que es importante tener una estrategia.
Según FICO, el proveedor líder de puntaje de crédito, los estudios muestran que las personas que abren varias cuentas de crédito en un corto periodo de tiempo representan un mayor riesgo de crédito que aquellos que no lo hacen.
Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, su puntaje de crédito puede disminuir al principio ya que su prestamista consulta su informe de crédito (conocida como una consulta que afecta su puntaje de crédito) y la edad promedio de su cuenta es más baja.
Abra nuevas cuentas con moderación y evite hacerlo del todo si va a solicitar una hipoteca u otro préstamo grande.
Si obtiene una nueva tarjeta de crédito, trate de no usarla tanto. De esa manera, usa menos de su crédito disponible, lo que podría mejorar su salud crediticia. Además, si tiene poco historial de crédito, una nueva tarjeta de crédito podría ayudarle a mejorar su puntaje, siempre que la pague a tiempo y no se endeude demasiado.
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