Las finanzas de las pequeñas empresas a menudo confunden la inversión personal y el crédito con las compras y la expansión de las empresas. Al establecer un puntaje crediticio comercial, puede dar un primer paso importante hacia la creación de una línea divisoria entre sus finanzas comerciales y personales, incluso si tiene una empresa unipersonal o una sociedad.
El crédito comercial es una importante herramienta financiera que puede ayudar a su pequeña empresa a calificar para préstamos y otras formas de financiación.
También es una herramienta esencial para establecer relaciones con proveedores y otros vendedores de empresa a empresa (B2B). El crédito comercial puede funcionar como una herramienta útil de negociación o negociación cuando se entablan conversaciones sobre precios y servicios con otras empresas.
En general, es un indicador importante de cuán saludable y confiable es financieramente su empresa. Sin crédito comercial, su empresa tendrá dificultades para encontrar préstamos, solicitar tarjetas de crédito, establecer relaciones con proveedores y tener éxito como pequeña empresa.
El primer paso, para ello, es establecer su negocio legalmente y presentarlo ante varias agencias de informes crediticios comerciales. El segundo paso es desarrollar buenos hábitos financieros para mantener su puntaje crediticio. Finalmente, querrá monitorear su puntaje crediticio durante todo el año para asegurarse de que refleje con precisión los hábitos financieros positivos que está desarrollando.
Generar crédito comercial:
El primer paso para generar crédito comercial es establecer su negocio legalmente como propietario único, corporación, sociedad o sociedad de responsabilidad limitada. Cree un nombre legal y configure un número de teléfono comercial, que le dará a su empresa mayor credibilidad ante los proveedores y el gobierno.
Una vez que se hayan creado los aspectos legales básicos de su empresa, comience a abrir cuentas con proveedores que informen a las agencias de crédito para establecer su archivo de crédito comercial y comience a generar crédito. Al igual que con la creación legal de su empresa, esto hace que su empresa sea conocida por las agencias de informes crediticios comerciales.
Registre su empresa con su secretario de estado.
Dependiendo del tipo de negocio que establezca como entidad legal, es posible que ya haya completado esto con la creación. Sin embargo, es importante confirmar que ha completado todos los pasos requeridos por el secretario de estado para garantizar que su empresa haya sido registrada y creada correctamente.
Obtenga su EIN.
Su EIN, o número de identificación del empleador, es como el número de Seguro Social de su empresa; es lo que utiliza el gobierno para identificar su empresa. Su EIN también es una información importante para pagar impuestos comerciales durante todo el año. Al solicitar este número una vez que su empresa esté registrada, obtendrá un número de identificación corporativa que utilizará para presentar impuestos, abrir una cuenta bancaria comercial y solicitar licencias comerciales.
Abra una cuenta bancaria comercial.
Empiece a separar las finanzas de su empresa de sus finanzas personales estableciendo una cuenta bancaria empresarial. Configurar este tipo de cuenta también lo ayudará a obtener una tarjeta de crédito comercial y comenzar a construir una relación con un socio bancario que puede ser beneficiosa en el futuro si necesita un préstamo para pequeñas empresas para hacer crecer sus operaciones.
Continuar construyendo relaciones con los proveedores.
A medida que construye su negocio, continúe estableciendo y construyendo relaciones con proveedores y cree contratos para suministros y otros materiales comerciales. Usted genera crédito pagando a tiempo o anticipadamente a proveedores que informan a las agencias de crédito. No todos lo hacen y no todos los proveedores informan a las mismas agencias de crédito. Considere lo que su empresa necesita y luego busque qué proveedores en ese informe vertical a las agencias de crédito.
Utilice su tarjeta de crédito comercial.
Abrir, usar y liquidar tarjetas de crédito comerciales es otra forma de generar crédito comercial. Una vez que su cuenta bancaria esté establecida y su negocio esté en funcionamiento, abra una tarjeta de crédito comercial y úsela cada mes. Investigue qué tarjeta de crédito es mejor para su negocio. Algunas tarjetas pueden ofrecer recompensas que pueden resultar ventajosas para determinados tipos de empresas. Tenga en cuenta que, especialmente si acaba de iniciar su negocio, su límite de crédito puede ser bastante bajo al comenzar. A medida que desarrolle su puntaje crediticio, su límite de crédito aumentará.
Pague temprano y con frecuencia.
Una de las herramientas más poderosas que tiene para generar crédito es simplemente pagar sus facturas. Al pagar sus facturas en su totalidad y a tiempo, está demostrando que puede pagar sus deudas.
Sin embargo, si paga las facturas con anticipación, es posible que pueda aumentar su puntaje crediticio comercial aún más rápido. El crédito es esencialmente un acuerdo entre usted y un prestamista en el que le pagará más adelante por un producto o servicio (o acceso a dinero, en el caso de las tarjetas de crédito) que necesita ahora. Entonces, cuando venzan las facturas, asegúrese de pagarlas. Este es el concepto más básico detrás de la creación de crédito.
Centrarse en la utilización del crédito.
Un aspecto importante de la construcción de un puntaje crediticio es la utilización del crédito. Al igual que con las tarjetas de crédito personales, las tarjetas de crédito comerciales tienen un uso recomendado para que pueda maximizar su puntaje crediticio. Se recomienda que el propietario de una empresa no utilice más del 30% de su límite de crédito total. Esto demuestra a los prestamistas que usted no sólo es financieramente responsable, sino que también es más que capaz de cumplir con su saldo mínimo cada mes.
Beneficios de un buen crédito comercial
Tener buen crédito es siempre el objetivo, pero cuando se trata de crédito comercial, también es importante comprender cómo el mal crédito puede afectar su negocio. El aspecto más impactante del crédito comercial es su capacidad para obtener financiamiento. Si tiene mal crédito, no podrá calificar para préstamos, tarjetas de crédito y otros tipos de financiamiento.
El éxito a largo plazo en los negocios significa construir sobre una base financiera conservadora y asumir riesgos cuando sea necesaria una nueva expansión. Para lograr y mantener un buen puntaje crediticio, es necesario desarrollar ciertos hábitos financieros. Eso significa que ahorrará dinero, planificará su futuro financiero y creará una empresa estable y sostenible. Tener y mantener un buen puntaje crediticio comercial significa construir una empresa exitosa a largo plazo.
Uno de los pasos más importantes para construir un buen puntaje crediticio es mantenerlo una vez que alcance el nivel que desea. Pagar las facturas a tiempo o antes y establecer buenas relaciones con las compañías de tarjetas de crédito son dos de las formas más fáciles de mantener su puntaje crediticio comercial.
Otro aspecto crucial para mantener el puntaje crediticio de su empresa es monitorearlo para garantizar que sea preciso. Ocasionalmente, las empresas deben disputar errores y otras cuestiones en su informe crediticio que no reflejan con precisión lo que realmente sucedió con una determinada transacción financiera. Monitorear el puntaje crediticio de su empresa no es difícil, pero es importante comprender cuál es la mejor manera de hacerlo.
Para mantener su puntaje crediticio comercial, debe continuar desarrollando hábitos financieros saludables, como pagar sus facturas e impuestos a tiempo. También debe controlar la precisión de su puntaje crediticio comercial.
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