Tener un buen puntaje de crédito lo ayudará a acceder a mejores ofertas y tasas de interés en productos financieros.
Si revisa su puntaje de crédito y es bajo, o incluso si está en el promedio, pero realmente quiere subirlo a “bueno” o “excelente”, debe cumplir algunas recomendaciones.
- Debe tener residencia estable
- Asegúrate de estar registrado en su dirección actual.
- Esto ayudará a los prestamistas a confirmar su identidad.
Si le preocupa que las empresas obtengan sus datos solicite a las tres agencias de referencia de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, que agreguen a su archivo de crédito que diga que puede proporcionar prueba de residencia, como una factura de servicios públicos o una licencia de conducir.
Haz todos tus pagos a tiempo
- Esto puede parecer obvio, pero hacer sus pagos a tiempo todos los meses durante un largo período de tiempo realmente puede marcar la diferencia.
- Muestra a los prestamistas que puede administrar el crédito de manera responsable y ayudará a fortalecer su puntaje.
Verifique su informe de crédito y corrija cualquier error
- Revise su informe de crédito regularmente para ver si hay algún error.
- Puede haber una deuda que no reconozcas, o podría tener una dirección incorrecta.
- Dependiendo del error, debe ponerse en contacto con el proveedor financiero para preguntar si pueden solucionarlo (que luego se actualizará en su informe de crédito).
- También puede solicitar a la agencia de referencia crediticia que modifique el informe.
- Si se niega a modificarlo, puede agregar su propio aviso de corrección.
Tenga en cuenta que puede controlar su informe de crédito de forma gratuita registrándose en Credit Karma que usa TransUnion o ClearScore que utiliza Equifax.
No es necesario pagar la tarifa mensual que suelen cobrar las agencias después de una prueba gratuita.
Compruebe si hay actividad fraudulenta
- Cuando esté revisando su informe de crédito, también debe estar atento a cualquier actividad fraudulenta.
- Si los estafadores obtienen acceso a sus datos personales, podrían sacar crédito a su nombre sin que usted se dé cuenta.
- Si detecta una aplicación que no reconoce, márquela de inmediato.
Mantenga baja la utilización de su crédito
- La mayoría de los modelos de puntuación de crédito tienden a recompensarlo por usar solo una pequeña cantidad de su límite de crédito.
- Por lo tanto, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 5,000, puede obtener una mejor puntuación si solo usa alrededor de $ 1,000, en lugar de maximizarla cada mes.
Corta los vínculos financieros con exparejas o compañeros de casa
- Si tiene cuentas financieras conjuntas, estas podrían influir en la decisión de un prestamista cuando solicita un nuevo producto.
- Si cortó los lazos con una ex pareja o ex compañero de casa, asegúrese de cerrar la cuenta conjunta (o transferirla a una cuenta individual) y solicite a las agencias de calificación crediticia que agreguen un aviso de disociación a su archivo.
Haz una búsqueda suave antes de aplicar
- Solicitar un producto financiero generalmente deja una huella en su archivo de crédito.
- Si le rechazan el producto y luego trata de solicitar uno diferente, todas estas aplicaciones dejan huellas, y demasiadas huellas pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.
- En su lugar, puede hacer una búsqueda suave, que indicará si es probable que lo acepten y no deja una marca en su informe de crédito.
- También puede preguntar a los prestamistas si pueden realizar una búsqueda suave, también conocida como búsqueda de cotizaciones, antes de presentar la solicitud formalmente.
Considere usar un esquema gratuito para registrar su alquiler y los pagos de Netflix
- Hay un par de esquemas gratuitos que afirman mejorar su puntaje de crédito al agregar pagos que tradicionalmente no se muestran en los archivos de crédito, como alquiler y servicios de transmisión de video.
Si su puntaje es muy bajo, considere sacar una tarjeta de crédito
- Si tiene dificultades para solicitar una tarjeta de crédito convencional debido a un puntaje de crédito bajo, una tarjeta de creación de crédito puede ayudarlo.
- Estas tarjetas pueden reconstruir su puntaje y, por lo general, tienen límites de gasto bajos y tasas de interés altas.
Tenga en cuenta que cuando obtenga la tarjeta por primera vez, su puntaje podría disminuir temporalmente. Pero si se usa bien, debería comenzar a mejorar su puntaje.
Evita estos grandes errores
- Hay algunas cosas que dejarán una mancha duradera en su informe crediticio, como la bancarrota y las sentencias de los tribunales del condado (CCJ, por sus siglas en inglés).
- Estos permanecen en su informe de crédito durante seis años. Haga todo lo posible para evitarlos.
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