¿Cómo eliminar synchrony bank collections de su informe de crédito?

¿Qué es Synchrony Bank Collections?

Synchrony Bank Collections es el departamento interno de cobro de deudas de Synchrony Bank, una gran empresa financiera con sede en Kettering, Ohio.

Synchrony es principalmente un proveedor de financiamiento minorista para empresas en una amplia gama de industrias. También ofrecen productos directamente a los consumidores.

En particular, son uno de los mayores emisores de tarjetas de crédito de marca privada en los Estados Unidos.

Lo más probable es que vea Cobros de Synchrony Bank en su informe de crédito si no realizó pagos en una tarjeta de crédito que tiene con uno de sus afiliados minoristas.

Otros nombres para Synchrony Bank Collections

Las deudas vencidas con Synchrony Bank Collections también pueden aparecer en su informe de crédito como “08 Synchrony Bank”.

Si tiene una tarjeta de crédito activa o una tarjeta de tienda con Synchrony Bank (no necesariamente una vencida), o si solicitó una hace poco, la cuenta probablemente mostrará el acrónimo SYNCB.

¿Para quién cobra Synchrony Bank Collections?

Synchrony Bank Collections es un cobrador de deudas propio, lo que significa que solo cobran deudas de personas que tienen una cuenta con ellos. Recaudan pagos atrasados y cargos en sus tarjetas de crédito, préstamos minoristas a plazos y cuentas de ahorro.

Si ve Cobros de Synchrony Bank en su informe de crédito, probablemente tenga pagos vencidos en su cuenta.

¿Synchrony Bank Collections es una estafa?

No, Synchrony Bank Collections no es una estafa. Son una sucursal legítima de Synchrony Bank. Sin embargo, incluso los cobradores legítimos pueden violar sus derechos como consumidor, y Synchrony Bank ha enfrentado desafíos legales por hacerlo en el pasado.

En 2021, Synchrony Bank pagó un acuerdo de $3,5 millones luego de una demanda presentada por un equipo de fiscales de distrito de California.

La demanda alegó que Synchrony realizó llamadas telefónicas excesivas y acosadoras a los consumidores, incluidos los no deudores, a partir de 2014.

Los estafadores también pueden usar el nombre de Synchrony para robarle su dinero. Por eso es vital verificar qué deudas tiene antes de realizar cualquier pago. Puede verificar sus deudas con Synchrony Bank iniciando sesión en uno de sus portales en línea o contactándolos directamente utilizando la información de contacto a continuación.

Disputar una entrada incorrecta en su informe de crédito puede ser estresante y difícil. Considera trabajar con un profesional.

Preferentemente, contacte a los especialistas de Mi Puntaje de Crédito

Entiende tus derechos

Debido a que Synchrony Bank Collections es un cobrador de deudas propio (lo que significa que cobra deudas en su propio nombre), no tiene que cumplir con las mismas leyes que se aplican a las agencias de cobro de deudas de terceros (que cobran deudas para otras empresas e individuos).

Específicamente, Synchrony Bank Collections no está obligado a cumplir con la Ley de prácticas justas de cobro de deudas, lo que significa que (dependiendo de las leyes de su estado) puede haber menos restricciones sobre cómo y cuándo pueden comunicarse con usted.

Sin embargo, todavía tiene varias opciones para luchar contra los cobros de Synchrony Bank y eliminar la cuenta de cobro de su informe de crédito, que describiremos a continuación.

Mantener registros de cartas y llamadas telefónicas.

Si cree que Synchrony Bank Collections puede estar violando sus derechos, entonces es una buena idea grabar sus llamadas telefónicas, guardar las cartas que le envíen y mantener registros de cuándo se comunicaron con usted. Esto facilitará mucho las cosas si necesita emprender acciones legales contra ellos en el futuro.

Cuidado con el estatuto de limitaciones de la deuda

Dependiendo de cuánto tiempo haya pasado desde que no pagó Synchrony Bank Collections, es posible que su deuda sea lo suficientemente antigua como para que haya pasado el plazo de prescripción. Este es un límite legal sobre cuánto tiempo Synchrony Bank Collections puede demandarlo por la deuda. Después de que pasa este período, se conoce como deuda prescrita.

El plazo de prescripción de la mayoría de las deudas es de 3 a 6 años, pero la cantidad exacta de tiempo depende de varios factores, incluido el estado en el que vive y el tipo de deuda que es.

Para encontrar el estatuto de limitaciones de su deuda, consulte el sitio web del fiscal general de su estado y envíe un correo electrónico a su oficina si la información que está buscando no está disponible en línea.

¿Como eliminar Synchrony Bank Collections de su informe de crédito?

Si su puntaje de crédito está sufriendo como resultado de la deuda de Synchrony Bank Collections, hay dos formas de recuperarse:

1. Disputar la deuda

Si cree que la deuda que Synchrony Bank Collections está tratando de cobrar no es suya, discuta el artículo en su informe de crédito. También puede disputarlo si tiene más de 7 años (medidos desde la fecha de su primer pago atrasado); por ley, se supone que las cuentas de cobro se eliminarán de su informe de crédito para entonces.

Para disputar una deuda de forma gratuita, envíe una carta de disputa de crédito a las agencias de crédito que muestran Synchrony Bank Collections en su informe de crédito. También debe enviar una carta de disputa a Synchrony Bank Collections.

Para averiguar a qué agencias de crédito debe enviar la carta, solicite sus informes de crédito gratuitos de Experian, Equifax y TransUnion en AnnualCreditReport.com. Si no responden a su disputa dentro de los 30 a 45 días, están legalmente obligados a eliminar el artículo de su informe de crédito.

2. Negociar con Synchrony Bank Collections

Desafortunadamente, si la deuda es legítima y tiene menos de 7 años, eliminar Synchrony Bank Collections de su informe crediticio será muy difícil (aunque no imposible).

Su mejor movimiento en este punto es simplemente pagar la deuda. Los modelos de puntuación de crédito más nuevos, como FICO 9 y VantageScore 3.0, ignoran las cuentas de cobranza pagadas, lo que significa que pagar su cobranza aumentará su puntaje de crédito incluso si no puede eliminar el artículo de su informe de crédito.

Sin embargo, cuando paga, hay dos estrategias de negociación que puede probar como último intento para eliminar las colecciones de Synchrony Bank de su informe:

Pagar por eliminar: es posible que pueda convencer a Synchrony Bank Collections para que elimine la marca negativa a cambio de pagar la deuda. Puede abrir estas negociaciones enviándoles una carta de pago por eliminación.

Eliminación de buena voluntad: esta es una estrategia alternativa que puede probar después de pagar su deuda. Una vez que la cuenta esté pagada, puede enviar a Synchrony Bank Collections una plantilla de carta de buena voluntad pidiéndoles que se identifiquen con su situación y eliminen la marca de su informe de crédito como un acto de bondad.

Si no puede pagar su deuda, intente negociar un acuerdo de deuda

Si su deuda es bastante antigua, existe la posibilidad de que Synchrony Bank Collections acepte menos del monto total que debe (una práctica conocida como liquidación de deudas) para minimizar sus pérdidas. Puede negociar una liquidación de deudas con Synchrony Bank Collections por teléfono o enviando una carta de liquidación de deudas.

¿Cómo presentar una queja contra Synchrony Bank Collections?

Si no está satisfecho con el trato que recibe de Synchrony Bank Collections, puede presentar una queja en el sitio web de Better Business Bureau (BBB).

Sin embargo, tenga en cuenta que BBB es una organización privada que no tiene afiliación con el gobierno de los EE. UU. El BBB enviará su queja a Synchrony Bank Collections, pero no hay garantía de que Synchrony Bank Collections la aborde de manera satisfactoria.

Alternativamente, si Synchrony Bank Collections ha hecho algo ilegal, puede denunciarlo ante la Comisión Federal de Comercio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o el fiscal general de su estado.

¿Puedo demandar a Synchrony Bank Collections por acoso?

No, no puede demandar a Synchrony Bank Collections por acoso. Es posible que haya escuchado que puede demandar a los cobradores de deudas por acosarlo, pero esto no se aplica a Synchrony Bank Collections, ya que son cobradores de deudas de primera parte y no están obligados a cumplir con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.

Sin embargo, es posible que pueda demandar a Synchrony Bank Collections si viola la Ley de Protección al Consumidor de Teléfonos al llamarlo. También puede presentar cargos si un representante lo amenaza.

¿Cómo evitar que Synchrony Bank Collections lo llame?

Synchrony Bank Collections se comunicará con usted por cualquier medio que consideren adecuado si creen que tiene una deuda pendiente, y no se detendrán a menos que pague la deuda o llegue a un acuerdo con ellos.

Por lo general, las agencias de cobro de deudas tienen que dejar de llamarlo si les envía una carta de verificación de deuda. Sin embargo, Synchrony Bank Collections no está obligado a hacerlo porque es un cobrador de deudas propio: cobra sus propias deudas, no las deudas contraídas con otras empresas. Esto significa que muchas de las leyes normales sobre el cobro de deudas, como la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDCPA), no se aplican a ellos.

Sin embargo, puede probar estos enfoques para que dejen de llamarlo:

• Envíeles una carta: aunque no se garantiza que esto funcione, puede intentar
  enviar una carta a Synchrony Bank Collections pidiéndoles que dejen de
  llamarlo y solo se comuniquen con usted por escrito. Es más probable que
  acepten su solicitud si anteriormente tuvo una buena relación con ellos.
• Bloquear sus llamadas: puede configurar un servicio de bloqueo de llamadas comunicándose con su proveedor de servicios telefónicos o descargando una aplicación de bloqueo en su teléfono móvil. Sin embargo, tenga en cuenta que esto conlleva riesgos; por ejemplo, pueden estar más inclinados a demandarlo por la deuda.

Tenga en cuenta que, según el lugar donde viva, es posible que se apliquen leyes más estrictas a las colecciones de Synchrony Bank. Varios estados tienen sus propias leyes (a menudo modeladas a partir de la FDCPA) que imponen restricciones más estrictas a los cobradores de deudas de primera parte. Consulte la legislación local y considere consultar con un abogado para obtener más información.

Brindamos el siguiente informe a fin de que tome las mejores medidas y decisiones económicas.

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