¿Cómo eliminar a SUMMIT ACCOUNT RESOLUTION de su informe de crédito?

¿Qué es Summit AR?

Establecida en 1996, Summit Account Resolution es una agencia de cobro de deudas que cobra una variedad de deudas comerciales y de consumo, especialmente para prácticas médicas, veterinarias y dentales.

La empresa matriz de Summit, Support Collectors, Inc., se especializa en cobrar la manutención de niños.

Como parte de sus operaciones de cobro de deudas, Summit AR brinda los siguientes servicios:

• Servicios de pre-recogida
• Trazo del salto
• Servicios de litigio
• Informes de buró de crédito
• Gestión de cuentas por cobrar

¿Para quién recolecta Summit AR?

Summit AR cobra deudas en nombre de empresas en las siguientes industrias:

• Cuidado de la salud
• Medicina Veterinaria
• Telecomunicaciones
• Almacenamiento
• Bienes raíces

Algunos de los tipos de deuda que cobra Summit AR incluyen:

• Deudas comerciales y de consumo
• Facturas médicas, especialmente dentales
• Reembolsos de empleados
• Tarifas de unidad de almacenamiento
• Devoluciones de cargos telefónicos
• Pagos de alquiler residencial y comercial atrasados

¿Es Summit AR una estafa?

No, Summit AR no es una estafa. Es una empresa legítima y miembro de varias organizaciones de agencias de cobro profesionales, incluidas ACA International y la Asociación Estadounidense de Gestión Administrativa de la Salud.

Aunque Summit AR es una verdadera agencia de cobro de deudas, los estafadores pueden afirmar de manera fraudulenta que están asociados con ellos. Si recibe comunicaciones sospechosas de alguien que dice representar a Summit AR, puede verificar qué deudas debe a través de su formulario de contacto directo o llamándolos por teléfono al (888) 212-2021.

Disputar una entrada incorrecta en su informe de crédito puede ser estresante y difícil. Considera trabajar con un profesional.

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¿Cómo saber si un aviso de cobro de deudas de Summit AR es una estafa?

Si un agente de cobro de deudas lo llama, debe recibir una confirmación por escrito inmediatamente después. Si no lo hace, podría ser una estafa. Sea especialmente cauteloso con cualquier persona que le pida que pague una deuda que no reconoce (o que cree que ya saldó), y asegúrese de hacer preguntas durante la llamada para verificar su afiliación con Summit AR

¿Summit AR aún puede comportarse de manera poco ética?

Aunque Summit AR no es una estafa, es posible que hagan algo que viole sus derechos bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA). Sus derechos (y cómo puede hacerlos valer) se describen más adelante en este artículo.

¿Colecciones médicas vs. colecciones no médicas?

Summit AR a menudo se ocupa de los cobros de facturas médicas. Los cobros médicos y no médicos tienen algunas diferencias clave en términos de cómo las agencias de cobro de deudas, las agencias de crédito y los principales modelos de calificación manejan la deuda.

Si ve una deuda médica en su informe de crédito, hay algunas implicaciones que debe tener en cuenta:

• Su deuda ya tiene varios meses: las instituciones médicas suelen esperar entre 60 y 120 días antes de vender su deuda a los cobradores de deudas. Después de eso, las agencias de crédito esperan 180 días adicionales antes de agregar la cuenta de cobro a su informe para darle tiempo de hacer arreglos con su compañía de seguros o establecer un plan de pago.

• Summit AR probablemente sea dueño de su deuda: las instituciones médicas generalmente no informan a las agencias de crédito. Por esta razón, el hecho de que su deuda aparezca en su informe de crédito indica que fue vendida a una empresa que sí informa a las agencias de crédito.

• Los cobros médicos no son tan dañinos para su crédito: aunque las facturas médicas afectan su puntaje crediticio si se envían a cobranzas, en los modelos de calificación crediticia más nuevos desarrollados por FICO y VantageScore (específicamente FICO 9 y VantageScore 4.0), los cobros médicos no dañan su puntaje de crédito tanto como las cobranzas no médicas.

¿Por qué Summit AR me llama?

La razón por la que los cobradores de deudas lo llaman es porque creen que usted tiene una deuda pendiente. Cuando Summit AR llame, pídales que envíen un aviso por escrito que detalle la deuda que están cobrando, conocida como carta de validación de deuda, si aún no lo han hecho.

De acuerdo con la FDCPA, todos los cobradores de deudas deben enviar esta carta dentro de los 5 días posteriores al primer contacto con usted. Debe contener la siguiente información:

• La cantidad que debes
• Su nombre
• Una declaración que le informe sobre su derecho a disputar la deuda dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su carta.
• Una declaración que le informe que si disputa la deuda por escrito, deben enviarle pruebas de la deuda por correo dentro de los 30 días.
• Una declaración que le informe que dentro de los 30 días posteriores a la recepción de la carta, puede enviarles una solicitud por escrito para proporcionar el nombre y la dirección del prestamista o proveedor de atención médica que les vendió la deuda.

Los representantes de Summit AR seguirán tratando de contactarlo a menos que pague la deuda o llegue a un acuerdo con ellos.

Sin embargo, existen restricciones sobre cómo pueden ponerse en contacto con usted.

Restricciones en Summit AR

La FDCPA lo protege del acoso de los cobradores de deudas al hacer que sea ilegal que los cobradores de deudas hagan cualquiera de las siguientes cosas:

• Llamarte varias veces al día
• Llamarte por la noche (antes de las 8 am o después de las 9 pm, tu
  horario)
• Llamarlo al trabajo si les dice que no puede recibir llamadas en el trabajo
• Realice llamadas automáticas o envíe mensajes pregrabados indicándole que realice pagos
• Póngase en contacto con cualquier tercero, incluidos su familia, amigos o compañeros de trabajo, para hablar sobre su deuda
• Intimidarlo o amenazarlo con hacerle daño, demandarlo, arrestarlo o dañar su crédito
• Miente sobre su deuda e intenta cobrar más de lo que debe
• Acusarlo de infringir la ley o afirmar que no pagar podría resultar en encarcelamiento (no puede ir a la cárcel por una deuda impaga, a menos que le deba dinero al IRS porque cometió fraude fiscal intencionalmente)

Es una buena idea familiarizarse con sus derechos leyendo la FDCPA y la Ley de Protección al Consumidor Telefónico.

Mantener registros de cartas y llamadas telefónicas.

Si cree que Summit AR puede estar violando sus derechos, entonces es una buena idea grabar sus llamadas telefónicas, guardar las cartas que le envían y mantener registros de cuándo se comunicaron con usted. Esto facilitará mucho las cosas si necesita emprender acciones legales contra ellos en el futuro.

¿Puedo demandar a Summit AR por acoso?

Sí, puede demandar a Summit AR por acoso. Si puede demostrar que la compañía de cobro de deudas ha violado sus derechos bajo la FDCPA, entonces puede cobrar $1,000 en daños legales por cada violación, así como el pago de cualquier daño que haya sufrido como resultado de su violación.

Summit AR también deberá pagar los honorarios de su abogado y los costos judiciales.

¿Cómo presentar una queja contra Summit AR?

Si Summit AR ha violado sus derechos en virtud de la FDCPA o ha hecho algo ilegal, puede denunciarlo ante la Comisión Federal de Comercio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o el fiscal general de su estado. A partir de ahí, podrá averiguar si también puede demandar a Summit AR.

Otra opción es presentar una queja en el sitio web de Better Business Bureau (BBB), pero es posible que esto no tenga el resultado que espera. Tenga en cuenta que BBB es en realidad una organización privada que no tiene afiliación con el gobierno de los EE. UU. Enviarán su queja a Summit AR, pero no hay garantía de que la agencia la aborde de manera satisfactoria. Además, si su disputa se envía a un árbitro, entonces puede renunciar a su derecho de llevar a juicio a Summit AR.

¿Cómo eliminar Summit AR de su informe de crédito?

Si su puntaje de crédito está sufriendo como resultado de la deuda Summit AR, entonces no se preocupe. Puede eliminar los cobros médicos de su informe de crédito siguiendo estos pasos:

• Dile a Summit AR que deje de llamarte
• Pídale a su proveedor de seguros que cubra su deuda
• Enviar una carta de verificación de deuda
• Enviar una carta de disputa de crédito
• Solicitar una eliminación de fondo de comercio
• Negociar «pago por eliminación»
• Negociar una liquidación de deuda
• Obtenga ayuda de un experto en crédito

Todos deben seguir los tres primeros pasos. Los siguientes son situacionales, y debe seguir los que sean apropiados para sus circunstancias.

Antes de hacer cualquier otra cosa: Pídele a Summit AR que deje de llamarte

Es importante mantener un registro en papel de todas sus comunicaciones con Summit AR, así que asegúrese de comunicarse con ellos solo por escrito. Asegúrese de fechar sus cartas y enviarlas por correo certificado. Si no está seguro de por dónde empezar, consulte los ejemplos de cartas proporcionados por el CFPB.

Si le pide a Summit AR que deje de contactarlo por completo, entonces están legalmente obligados a hacerlo.

Sin embargo, ignorar a los cobradores de deudas puede tener consecuencias negativas: al final, lo pueden demandar e incluso pueden embargar su salario. Es más inteligente comprometerse con ellos tácticamente para asegurarse de no tener que pagar o de obtener el mejor trato posible.

Si tiene una deuda médica: Pídale a su proveedor de seguros que la cubra

A partir del 1 de julio de 2022, los cobros médicos pagados se eliminarán de los informes crediticios del consumidor. Si puede lograr que su compañía de seguros de salud pague la deuda que Summit AR está tratando de cobrar, se eliminará de inmediato y dejará de afectar su puntaje crediticio.

Esto también sucederá si usted mismo paga su deuda. Sin embargo, eso obviamente le costará, por lo que si su seguro no cubre la deuda, probablemente debería posponer el pago hasta que explore algunas de las otras opciones a continuación.

Si eso no funciona: envíe una carta de verificación de deuda

Enviar una carta de verificación de deuda solicitando a la agencia de cobro que proporcione evidencia de su deuda es una de las formas más rápidas y fáciles de deshacerse de un elemento de deuda en su historial crediticio. También es una manera fácil de averiguar si el cobrador de deudas es una agencia de estafa.

Cuando envía una carta de verificación de deuda, los cobradores externos como Summit AR están legalmente obligados a mostrar evidencia de que tiene una deuda pendiente. Si no pueden hacer eso, entonces no tienen más remedio que eliminarlo de sus registros.

Una vez que Summit AR recibe su carta de verificación de deuda, también están obligados por ley a dejar de comunicarse con usted sobre su deuda hasta que le hayan enviado evidencia de que realmente la debe.

Las agencias de cobro de deudas a veces no tienen evidencia adecuada, ya sea que usted deba o no la cantidad indicada. Si Summit AR no puede verificar su deuda (o si descubre que la deuda tiene más de unos pocos años), continúe con el siguiente paso.

Por otro lado, si resulta que su deuda es legítima y reciente, continúe con uno de los pasos posteriores, según sus circunstancias.

No confunda la validación de la deuda con la verificación de la deuda

Aunque los términos son muy similares, se trata de dos cosas diferentes. La carta de validación de la deuda es la comunicación escrita inicial que Summit AR está legalmente obligada a enviarle. Luego puede responder con una carta de verificación de deuda, que requiere que proporcionen evidencia de su deuda.

Si la deuda es antigua o inválida: Envíe una carta de disputa de crédito a las tres agencias de crédito

Puede escribir una carta de disputa de crédito a Experian, Equifax o TransUnion para eliminar la cuenta de cobro de su informe de crédito si la deuda es un error o ha pasado el límite de informe de crédito de 7 años.

Cuando disputa el artículo en su informe de crédito, asegúrese de enviar cualquier documentación de respaldo que tenga a mano. Las agencias de crédito tienen 30 días para responder a su disputa. Si no lo hacen, entonces están legalmente obligados a eliminar el artículo de la deuda.

Si su deuda no es válida o está prescrita (lo que significa que ha pasado el estatuto de limitaciones de la deuda en su estado), entonces también puede enviar una carta a Summit AR diciéndoles que dejen de comunicarse con usted. Sin embargo, esto no afecta el estado de su deuda, por lo que no es una buena idea si su deuda aún está al día.

¿Cómo saber si su deuda ha pasado el estatuto de limitaciones?

El estatuto de limitaciones en la mayoría de las deudas es de 3 a 6 años, pero esto depende de varios factores, incluido el estado en el que vive. El mejor enfoque es consultar el sitio web del fiscal general de su estado y enviar un correo electrónico a su oficina si la información que está buscando para no está disponible en línea.

Si ya has pagado la deuda: Solicitar una baja de fondo de comercio

Es posible que se elimine una cuenta de cobranza pagada de su informe de crédito solicitando algo llamado eliminación de fondo de comercio o ajuste de fondo de comercio.

Para hacer esto, envíe una carta de buena voluntad a Summit AR explicando las circunstancias que llevaron a su morosidad. Por lo general, esta es solo una opción si ya pagó la deuda en su totalidad.

Querrá incluir cualquier evidencia o documentación de respaldo que tenga, que incluye:

• Una explicación de por qué no pagó su factura
• Registros que demuestren que paga habitualmente sus deudas
• Ejemplos de cómo la marca negativa está afectando tu vida, como dificultarte la contratación de una hipoteca

También puede llamar a Summit AR por teléfono, aunque existe la posibilidad de que la persona con la que termine hablando no tenga la autoridad para realizar cambios en sus registros.

Es importante tener en cuenta que enviar una carta de buena voluntad es una posibilidad remota, y la empresa con la que habla no tiene la obligación de cambiar su informe. Sin embargo, no le cuesta nada, por lo que no hay razón para no intentarlo.

Si la deuda es reciente y no pagada: Negociar “pago por borrar”

Si aún debe la deuda y es demasiado pronto para eliminarla de su informe de crédito, probablemente tendrá que pagarla. Sin embargo, es posible que pueda convencer a Summit AR de que elimine su registro de su deuda después de que la haya pagado mediante el envío de una solicitud de pago por eliminación.

Una solicitud de pago por eliminación es diferente de una carta de buena voluntad porque se aplica a las deudas que aún no ha pagado. Es una negociación en la que acepta pagar su deuda y, a cambio, Summit AR promete eliminar la marca negativa en su informe de crédito que está asociada con ella.

El primer paso es usar una plantilla de carta de pago por eliminación para redactar su carta y enviarla a Summit AR. Es muy importante obtener una confirmación por escrito de que eliminarán el cobro de su informe de crédito una vez que haya pagado todo.

Una vez que haya recibido la confirmación por escrito de Summit AR y haya pagado su deuda, debe controlar sus informes de crédito para asegurarse de que se cumplan. Si la cuenta de cobro todavía está en su informe de crédito en un par de meses, haga un seguimiento con ellos y use la carta que le enviaron para recordarles su obligación.

Si la deuda es antigua y está impaga: Negociar para una liquidación de deuda

Si su deuda ya es bastante antigua, existe la posibilidad de que Summit AR acepte menos del monto total que debe (una práctica conocida como liquidación de deudas) para minimizar sus pérdidas. La razón de esto es simple: saben que las deudas más antiguas son más difíciles de cobrar.

Según un informe publicado en 2021 por el Servicio de Investigación del Congreso, “En general, los cobradores de deudas esperan cobrar solo una fracción del valor nominal de cualquier deuda en particular, sabiendo que algunos consumidores nunca pagarán sus deudas en su totalidad”.

Es casi seguro que Summit AR compró su deuda por solo una pequeña fracción de lo que debía originalmente, lo que significa que obtendrán ganancias incluso con una liquidación de deuda.

Antes de tratar de liquidar cobranzas médicas, debe revisar cuidadosamente su situación financiera y llegar a una cantidad realista para ofrecer. Si lo desea, puede negociar a través de una agencia de liquidación de deudas, pero tenga cuidado con los estafadores y evite las empresas que le cobran grandes cantidades por adelantado.

Alternativamente, puede hablar con alguien de Summit AR por teléfono. Sin embargo, debe asegurarse de obtener el acuerdo por escrito antes de realizar cualquier pago.

Tenga en cuenta que las liquidaciones de deudas aún perjudican su puntaje crediticio y, como la mayoría de las otras marcas negativas, permanecerán en su informe crediticio hasta por siete años.

Dicho esto, los prestamistas probablemente considerarán más favorablemente una deuda saldada que una deuda en cobro.

Si se siente abrumado: Obtenga ayuda de una compañía de reparación de crédito

Si cree que puede estar sobrepasado, busque la ayuda profesional de un experto en reparación de crédito para eliminar los elementos de colección de Summit AR de su informe de crédito. Esto puede ahorrarte tiempo y ayudarte a evitar la frustración de tratar de eliminar las marcas negativas por tu cuenta.

En última instancia, la mayoría de las cuentas de cobro permanecerán en su informe de crédito durante 7 años después de su primer pago atrasado. Incluso si paga su deuda con Summit AR, probablemente permanecerá en su informe de crédito a menos que pueda persuadir a la agencia de cobranza para que la elimine.

Obtenga más información sobre el impacto de Summit AR en su puntaje de crédito:

• ¿Pagar las colecciones mejora su puntaje de crédito?
• ¿Cuántos puntos aumentará mi puntaje de crédito después de pagar las cobranzas?
• Cómo reconstruir su crédito después de enviar una deuda a cobranzas

Brindamos el siguiente informe a fin de que tome las mejores medidas y decisiones económicas.

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