En los Estados Unidos, es necesario tener un largo historial de estabilidad económica, para poder acceder a créditos con bajo interés. Para ello las entidades financieras consultan los informes de crédito de sus clientes para asegurarse que son confiables.
Un buen puntaje de crédito es la garantía que todos piden.
Pero, generar crédito y ganarse la confianza de los prestamistas significa que puede llevar tiempo,
En términos generales, puede llevar al menos seis meses comenzar a generar crédito. Es imposible generar crédito rápidamente.
Los intereses de la compra de una vivienda, autos, primas de seguro, entre otros, están determinado por los puntajes de crédito personales. A mayor puntaje todos los costos mencionados disminuyen, por lo que es importante mantener un buen record crediticio.
Para mantener un buen record de crédito, los especialistas recomiendan la revisión de los informes que gratuitamente debe proporcionarle las compañías dedicadas a proporcionarlas. Equifax, Experian y TransUnion.
Pagar las facturas a tiempo es otro modo de obtener buen puntaje de crédito, reúna todas sus facturas mensuales, identifique las fechas de vencimiento y aproveche las herramientas automatizadas para garantizar que los pagos estén siempre a tiempo.
Utilice la tarjeta de crédito gastando menos, pagando la mayor cantidad posible de su saldo o aumentando sus límites de crédito. Este proceso se llama utilización del crédito y con una buena asesoría puede optimizarlo.
Para mejorar el crédito también se puede agregar a los informes facturas de pagos de alquiler, servicios públicos y teléfonos celulares, cuentas de cheques, ahorros o del mercado monetario.
Evitando retraso en el pago de compromisos financieros o si se cuenta con efectivo extra abonar cuentas pendientes; ello permitirá mejorar el crédito personal.
Tener un buen puntaje de crédito lo ayudará a acceder a mejores ofertas y tasas de interés en productos financieros.
Si revisa su puntaje de crédito y es bajo, o incluso si está en el promedio pero realmente quiere subirlo a bueno o excelente, los expertos recomiendan:
DEBE TENER RESIDENCIA ESTABLE
Asegúrate de estar registrado en su dirección actual. Esto ayudará a los prestamistas a confirmar su identidad.
Si le preocupa que las empresas obtengan sus datos solicite a las tres agencias de referencia de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, que agreguen a su archivo de crédito que diga que puede proporcionar prueba de residencia, como una factura de servicios públicos o una licencia de conducir.
HAZ TODOS TUS PAGOS A TIEMPO
Esto puede parecer obvio, pero hacer sus pagos a tiempo todos los meses durante un largo período de tiempo realmente puede marcar la diferencia.
Muestra a los prestamistas que puede administrar el crédito de manera responsable y ayudará a fortalecer su puntaje.
VERIFIQUE SU INFORME DE CRÉDITO Y CORRIJA CUALQUIER ERROR
Revise su informe de crédito regularmente para ver si hay algún error.
Por ejemplo, puede haber una deuda que no reconozcas, o podría tener una dirección incorrecta.
Dependiendo del error, su primer puerto de escala suele ser ponerse en contacto con el proveedor financiero para preguntar si pueden solucionarlo (que luego se actualizará en su informe de crédito).
También puede solicitar a la agencia de referencia crediticia que modifique el informe.
Si se niega a modificarlo, puede agregar su propio aviso de corrección.
COMPRUEBE SI HAY ACTIVIDAD FRAUDULENTA
Cuando esté revisando su informe de crédito, también debe estar atento a cualquier actividad fraudulenta.
Si los estafadores obtienen acceso a sus datos personales, podrían sacar crédito a su nombre sin que usted se dé cuenta.
Si detecta una aplicación que no reconoce, pida rectificación de inmediato.
MANTENGA BAJA LA UTILIZACIÓN DE SU CRÉDITO
La mayoría de los modelos de puntuación de crédito tienden a recompensarlo por usar solo una pequeña cantidad de su límite de crédito.
Por lo tanto, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 5,000, puede obtener una mejor puntuación si solo usa alrededor de $ 1,000, en lugar de maximizarla cada mes.
CORTA LOS VÍNCULOS FINANCIEROS CON EXPAREJAS O COMPAÑEROS DE CASA
Si tiene cuentas financieras conjuntas, estas podrían influir en la decisión de un prestamista cuando solicita un nuevo producto.
Si cortó los lazos con una ex pareja o ex compañero de casa, asegúrese de cerrar la cuenta conjunta (o transferirla a una cuenta individual) y solicite a las
agencias de calificación crediticia que agreguen un “aviso de disociación” a su archivo.
HAZ UNA BÚSQUEDA SUAVE ANTES DE APLICAR
Solicitar un producto financiero generalmente deja una huella en su archivo de crédito.
Si le rechazan el producto y luego trata de solicitar uno diferente, todas estas aplicaciones dejan huellas, y demasiadas huellas pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.
En su lugar, puede hacer una búsqueda suave, que indicará si es probable que lo acepten y no deja una marca en su informe de crédito.
También puede preguntar a los prestamistas si pueden realizar una búsqueda suave, también conocida como búsqueda de cotizaciones, antes de presentar la solicitud formalmente.
SI SU PUNTAJE ES MUY BAJO, CONSIDERE SACAR UNA TARJETA DE CRÉDITO
Si tiene dificultades para solicitar una tarjeta de crédito convencional debido a un puntaje de crédito bajo, una tarjeta de creación de crédito puede ayudarlo.
Estas tarjetas pueden reconstruir su puntaje y, por lo general, tienen límites de gasto bajos y tasas de interés altas.
Tenga en cuenta que cuando obtenga la tarjeta por primera vez, su puntaje podría disminuir temporalmente.
Pero si se usa bien, debería comenzar a mejorar su puntaje.
EVITA ESTOS GRANDES ERRORES
Hay algunas cosas que dejarán una mancha duradera en su informe crediticio, como la bancarrota y las sentencias de los tribunales del condado (CCJ, por sus siglas en inglés).
Estos permanecen en su informe de crédito durante seis años. Haga todo lo posible para evitarlos.
Te recomendamos este video para que conozcas más sobre tu puntaje de crédito
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