Ser co-firmante de un préstamo no significa simplemente servir como referencia de carácter para alguien. Cuando usted es co-firmante, usted se compromete a pagar el préstamo por sí mismo. Esto significa que usted corre el riesgo de tener que pagar, de inmediato, algún pago que no se haya hecho.
Los préstamos de firmas conjuntas pueden poner en riesgo su crédito y limitar cuánto dinero puede pedir prestado. Cuando los compradores de viviendas hacen firmas conjuntas de otros préstamos, generalmente es para miembros familiares. No obstante, si no ha cerrado oficialmente su casa, entonces debe evitarlo a toda costa.
Aunque no sea su deuda, puede afectar su crédito y lo deja responsable de cualquier dinero pendiente de pagos en el futuro.
Hay varias razones por las que un comprador de vivienda puede necesitar tener un codeudor en su hipoteca:
- Son compradores de vivienda por primera vez con poco o ningún historial crediticio.
- Tienen un puntaje crediticio bajo.
- No tienen ingresos suficientes para calificar para la casa que quieren.
- Tienen una alta relación deuda-ingresos debido a los saldos de las tarjetas de crédito u otros préstamos pendientes.
- No pueden pagar el pago inicial y / o los pagos mensuales de la nueva casa.
El propósito de ser un codeudor es ayudar al comprador a calificar para el nuevo préstamo hipotecario.
Como cofirmante, deberá tener suficientes ingresos y poca deuda para cumplir con esta nueva responsabilidad de préstamo, ya que el prestamista examinará las solicitudes, el historial crediticio, el empleo, los ingresos, la relación deuda-ingresos y las solicitudes del comprador, y otros factores financieros.
Debido a que usted será responsable del préstamo si su familiar o amigo no puede pagarlo, debe asegurarse de poder confiar en ellos para hacer los pagos de la hipoteca.
Puede sonar duro tener que evaluar la confiabilidad de alguien, pero si cree que no será lo suficientemente responsable para pagar el préstamo, entonces no debe firmar como cofirmante.
Ventajas de firmar conjuntamente una hipoteca:
- Tendrá la satisfacción de ayudar a su familiar o amigo a comprar una casa.
- Estás ayudando a tu familiar o amigo a establecer su crédito.
- Después de un par de años, su familiar o amigo puede volver a calificar para una hipoteca por su cuenta, por lo que puede ser retirado del préstamo.
Desventajas para el cofirmante son:
- No tiene ningún interés de propiedad en la propiedad y no tiene el título.
- Su relación deuda-ingresos aumentará y afectará su capacidad para obtener un préstamo futuro.
- El prestamista acudirá a usted para que le pague si su familiar o amigo no cumple con los pagos de la hipoteca.
- Cualquier pago atrasado que hagan puede afectar su crédito Puntuación.
- Un prestamista podría embargar su salario o incautar su garantía para el pago.
- Usted podría ser responsable de los cargos por pagos atrasados u otros cargos asociados con los cobros de pagos.
- Su relación con su familiar o amigo puede verse afectada negativamente si no pueden hacer los pagos de la hipoteca.
La firma conjunta de un préstamo es un gran compromiso, así que asegúrese de sopesar los pros y los contras antes de firmar. Incluso puede considerar hablar con su abogado para obtener asesoramiento legal. Su abogado puede crear un contrato que detalle la responsabilidad de cada persona con respecto al préstamo, aunque este contacto no le quitará la obligación si la otra persona no cumple con el préstamo.
El cosigner (aval), es el responsable de la firma conjunta de un préstamo para vivienda.
Una hipoteca con aval es un préstamo para vivienda en el que el cliente aporta un aval hipotecario: es decir, una garantía adicional para que tu banco tenga la tranquilidad de que, en caso de que tú no puedas pagar tu cuota, alguien responderá por ti
Por lo general, las entidades exigen la presencia de un aval si se producen las siguientes situaciones: Si el cliente no cuenta con ingresos regulares y demostrables, es decir, si no tiene nómina, está desempleado o no declara sus ganancias. Si no posee un contrato de trabajo estable e indefinido.
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