Las tarjetas te permiten crear tu historial de crédito, es decir, generar crédito, con el que podrás integrarte al sistema financiero de este país y tendrás oportunidad de efectuar, con ventajas, transacciones económicas, solicitar créditos, comprar casa, auto.
Es importante conocer que la falta de estatus legal no es un impedimento para obtener una tarjeta de crédito.
Tener una tarjeta de crédito es una herramienta esencial en los Estados Unidos, pues es la vía en la cual tanto bancos como prestamistas examinan tus posibilidades de obtener financiamiento para acceder a distintos servicios como créditos hipotecarios o alquilar un vehículo.
Su puntaje de crédito medirá sus pagos a la entidad bancaria que le genera la tarjeta de crédito, así como la fecha en la cual canceló posibles créditos obtenidos, siendo un documento indispensable para lograr la financiación que requiere.
Asimismo, las tarjetas de crédito son muy importantes porque le permiten adquirir productos básicos para su casa y para el bienestar de su familia.
Esta es una de las razones para que usted debe decidir obtener una tarjeta de crédito en la etapa inicial de su vida en los Estados Unidos.
¿Cómo construir crédito siendo inmigrante?
Una de las mejores vías para construir crédito en los Estados Unidos siendo inmigrante es obtener una tarjeta de crédito. Esta es una forma accesible de lograrlo si se tiene en cuenta que muchas instituciones financieras le permiten obtener una tarjeta de crédito sin tener número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés).
Esta tarjeta le permitirá reportar los pagos que realice al banco y contribuir a la construcción de su crédito.
Asimismo, usted también puede construir crédito a través de un mecanismo que tienen algunas organizaciones o prestamistas conocidos como credit-builder loans (préstamos de construcción de crédito).
Por esta vía, usted recibe una cantidad de dinero determinada que puede pagar a tasas de interés bajas, convirtiéndose en un mecanismo accesible y efectivo.
El SSN es el número que le asigna el Gobierno estadounidense a través de la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) con el fin de contabilizar y registrar sus ingresos.
Este número también es importante para optar de forma más sencilla a muchos servicios bancarios y financieros, al sistema de salud o incluso para acceder a bienes como casas o carros.
Uno de los servicios financieros que puede solicitar con su número de Seguro Social son las tarjetas de crédito, pues es una forma en que los bancos evalúan si usted es un candidato idóneo para recibir esta herramienta. Sin embargo, existen maneras de obtener una tarjeta sin tener un SSN.
Para aspirar a una tarjeta de crédito para extranjeros es necesario cumplir con algunos requisitos para que las entidades bancarias verifiquen adecuadamente sus actividades e información personal en el país. Entre los principales requisitos para obtener su tarjeta de crédito siendo inmigrante se encuentran:
- Nombre completo
- ITIN
- Dirección postal o del estado donde se encuentra
- Ingresos estimados anualmente según su trabajo
- Estatus de empleo
- Número de teléfono y correo electrónico
- Dirección de vivienda
- Puntaje de crédito
La mayoría de estos requisitos son solicitados por gran parte de los bancos que pueden otorgarle una tarjeta de crédito sin presentar su número de Seguro Social.
En el caso de estar en condición de indocumentado se puede obtener una tarjeta de crédito con los siguientes requisitos
- Solicite un número ITIN. Dentro de los pasos para obtener una tarjeta de crédito sin SSN, la obtención de un número de identificación personal del contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés) es fundamental. Este número es un mecanismo que el Gobierno pone a disposición de los extranjeros y personas sin estatus legal con el fin de monitorear sus contribuciones fiscales y los ingresos que tienen a partir de los trabajos que realicen.
El ITIN se solicita a través del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), Por lo general, la emisión del ITIN no debe tardar más de dos meses, siempre y cuando entregue todos los documentos y complete los procesos de forma adecuada.
Tome en cuenta que el ITIN no es un documento que sirve para solicitar trabajo en los Estados Unidos ni es un sustituto del SSN, es un mecanismo utilizado para facilitar el cumplimiento de las normas fiscales vigentes y aplicadas en el país.
Contacte con un banco que acepte el ITIN como identificación
Existen una serie de bancos que le permiten tener una tarjeta de crédito únicamente con su ITIN. Por lo general, estos bancos cuentan con empresas que se encargan de rastrear sus mecanismos de verificación tributaria, por lo que realizan la aprobación de tarjetas a quienes tienen un ITIN sin tener que presentar otro requisito relativo.
Entre los bancos que aceptan el ITIN para otorgarle una tarjeta se encuentran: American Express
Bank of America Chase
Jasper Capital One Citi
Asegúrese de tener un buen crédito
Tener un buen crédito es importante porque muchas de las compañías que aceptan usar el ITIN como mecanismo de verificación querrán saber si usted cuenta con los ingresos necesarios para afrontar las posibles deudas que asuma en algún momento determinado.
Solicite una tarjeta de crédito
Si tiene la posibilidad de completar los pasos anteriores, ahora solo deberá solicitar una tarjeta de crédito en la institución bancaria que le convenga.
Esta tarjeta de crédito le permitirá acceder a los beneficios relativos a la construcción del puntaje de crédito, al acceso a mayores bienes y servicios junto a la posibilidad de seguir sumando elementos a la construcción de su estabilidad en los Estados Unidos.
La obtención de una tarjeta de crédito no suele tardar mucho tiempo, solo debe esperar que la institución bancaria revise los documentos que usted entrega.
Alternativas a las tarjetas de crédito para indocumentados
Si usted no tiene su estatus migratorio regulado y no puede solicitar una tarjeta de crédito a través de mecanismos como el ITIN, puede optar por otras alternativas para obtener una tarjeta de crédito. Entre las formas alternativas se encuentran:
Usuario autorizado de otra tarjeta de crédito
Esta opción puede ser de mucha utilidad si cuenta con una amistad o un familiar que ya tenga una tarjeta de crédito. A través de esta es posible recibir una tarjeta que le permita gastar el dinero que necesite siempre y cuando estas cantidades se ubiquen dentro del límite de crédito que posee la tarjeta. El usuario principal será el responsable de realizar los pagos que el banco estipule tras el uso de la misma.
Esta puede ser una opción que también le ayude a mejorar su puntaje crediticio por el reporte que se genera con relación a la recepción de esta nueva tarjeta.
Tarjetas prepagadas
También son conocidas como tarjetas de crédito garantizadas. Son aquellas que funcionan a través del pago de una cierta cantidad de dinero que sirve como límite para sus gastos.
Este tipo de tarjetas ayudan a la construcción de su puntaje de crédito, tienen el beneficio de hacer pagos no tan altos y aseguran el cumplimiento de los requisitos financieros para aspirar a una tarjeta de crédito normal.
Tarjetas de crédito alternativas
Otras alternativas a las tarjetas de crédito clásicas surgen de instituciones que toman en cuenta otros detalles para evaluar como pueden ser sus ingresos, su tiempo de permanencia en el país o sus bienes.
Aunque muchas de estas tarjetas de crédito surgen de la modalidad prepagada, usted podrá adquirir bienes y servicios de manera sencilla sin necesidad de tener un SSN o ITIN.
Entre este tipo de tarjetas se encuentran: Grow Credit Mastercard
Tomo
Petal 2 AvantCard
Adicionalmente, mencionaremos algunas tarjetas que les ayudarán a construir su crédito.
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card, Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card, Wells Fargo Cash Wise Visa Credit Card, US Bank Cash+ Visa, Chime.
A parte de la información presentada, si cuentas con SSN, los invitamos a revisar y bajar su reporte de crédito en Identity iq.
Si cuentas con Itin, puedes acceder a tu reporte en Mi Puntaje de crédito en USA
Para crear crédito con renta ingresa a Rent Report o Boom Report
Para comenzar con tu crédito, puedes aplicar a la tarjeta de Credit Builder
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