Su informe y puntaje de crédito pueden afectar su capacidad para obtener un préstamo, alquilar un apartamento, o hasta para conseguir un empleo.
Un informe de crédito contiene el historial de pago de sus facturas, deudas actuales y otra información financiera.
Las compañías y los prestamistas usan su informe de crédito para calcular su puntaje de crédito (generalmente es una cifra entre 300 y 850).
Mientras más alto sea su puntaje, más baja será su tasa de interés para un préstamo o una tarjeta de crédito.
En los Estados Unidos, existen numerosas oficinas de informes crediticios, también conocidas como agencias de informes crediticios del consumidor.
Sin embargo, de estos, solo tres son de importancia nacional: Equifax, Experian y TransUnion.
Cada una de estas empresas recopila, analiza y distribuye la información crediticia de los consumidores. Obtienen su información de los acreedores, como las compañías de tarjetas de crédito y los bancos, así como de los juzgados y agencias gubernamentales.
Luego, una vez que han creado su informe y calculado su puntaje, distribuyen la información a los prestamistas, las compañías de seguros, los
proveedores de servicios y cualquier otra persona que quiera ver su historial crediticio, incluido usted.
Usted tiene diferentes puntajes de crédito porque hay muchas maneras de obtener un puntaje de crédito. Su puntaje puede variar según la agencia de informes de crédito que proporcionó la información, el modelo de puntuación, el tipo de producto de préstamo, e incluso según el día en que fue calculado.
Los puntajes más altos reflejan un mejor historial de pagos de préstamos y lo hacen a usted elegible para tasas de interés más bajas.
Mientras tanto, una puntuación más baja representa un nivel más bajo de confiabilidad crediticia. Los intereses son más caros.
En los Estados Unidos, los puntajes de crédito van de 300 a 850.
- 800 – 850: Excelente
- 740 – 799: Muy bueno
- 670 – 739: Bueno
- 580 – 669: Pobre
- 300 – 579: Muy Pobre
Cómo se determina
Su puntaje de crédito se determina con la información de su informe de crédito. No hay una sola fórmula para calcular su puntaje de crédito, pero estos
son los factores que FICO (empresa que calcula los puntajes), el proveedor líder de puntaje de crédito, generalmente toma en cuenta:
- 35 porciento historial de pago
Antes de que los prestamistas le otorguen un crédito, quieren saber si usted paga sus cuentas a tiempo.
Realice siempre al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento.
- 30 porciento cantidades adeudadas
Los saldos altos pueden perjudicar su puntaje.
Los prestamistas prefieren que use menos del 30% de su crédito disponible.
Puede revisar el porcentaje que está usando en la página de su cuenta del sitio web de su banco.
- 15 porciento duración de su historial de crédito.
Su puntaje toma en cuenta el tiempo que ha estado usando sus cuentas de crédito.
Por lo general mientras más tiempo tengan, mejor.
- 10 porciento tipos de crédito.
Tener una variedad de tipos de préstamo, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o para estudiantes e hipotecas, es bueno para su puntaje.
Les muestra a los prestamistas que usted puede manejar múltiples pagos al mismo tiempo.
- 10 porciento consultas de crédito.
Los prestamistas consideran que usted representa un mayor riesgo si solicita, o abre, varias cuentas de crédito nuevas en un período corto de tiempo.
La importancia de cada categoría puede variar según sus circunstancias particulares.
Te recomendamos este video para que conozcas más sobre tu Puntaje de Crédito.
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