La consolidación de deuda es el proceso de combinar varias deudas en un nuevo préstamo. La consolidación de deuda le permite agilizar los pagos mensuales de su deuda en un solo pago, a veces a una tasa de interés más baja.
Aunque parece una solución ideal, existen ventajas y desventajas asociadas con la consolidación de deuda.
Si tienes varias deudas, es posible que hayas considerado la opción de consolidarlas en una sola, en este caso, debes saber que consolidar deudas afecta tu crédito.
Sin embargo, es importante entender que consolidar tus deudas también puede afectar negativamente tu crédito.
¿Cómo funciona?
Consolidar deudas afecta tu crédito.
Se basa en pedir un préstamo de consolidación de deuda, esto significa que solicita una cantidad específica de dinero, generalmente lo suficiente para cubrir la cantidad exacta de la deuda total que estás tratando de pagar.
Una vez que el préstamo es aprobado, los prestamistas realizarán los pagos a los acreedores directamente, ellos se encargarán de solicitar tu información y preguntarte la cantidad que deseas enviarles.
Otra de las opciones es que el dinero sea depositado directamente en tu cuenta bancaria y al mismo tiempo, estarás comprometido a realizar los pagos a dichos acreedores, luego de esto, tendrás que realizar el pago directamente al prestamista del dinero para la consolidación de la deuda en pagos mensuales fijos durante la cantidad de tiempo solicitada.
Ventajas
La consolidación de deudas puede tener muchas ventajas financieras importantes para las personas que buscan mejorar su situación económica.
Reducción de interés
Consolidar tus deudas en un solo préstamo puede ayudarte a obtener una tasa de interés más baja que el promedio de las tasas que estás pagando actualmente en tus deudas individuales.
- Pagos más simples
- Protección de tu puntaje crediticio
- Posibilidad de eliminar las deudas más rápido
- Menores pagos mensuales
- Evitar llamadas de cobranza
- Evita la bancarrota
Desventajas
- No resuelve los problemas de gasto
- Si ha acumulado deudas debido a un gasto excesivo, consolidar sus deudas no resolverá el problema subyacente y puede llevarlo a acumular aún más deudas.
- No reduce el monto de la deuda
- Puede aumentar los intereses
- Requiere una buena calificación crediticia
- Puede tomar más tiempo pagar la deuda
- Tarifas y cargos
- No aborda la causa subyacente
En resumen, aunque puede parecer una buena idea en principio, es importante considerar cuidadosamente que consolidar deudas afecta tu crédito, además de todas las desventajas antes de tomar una decisión.
Afectación al crédito
Cuando solicita un préstamo de consolidación de deudas, el prestamista realizará una revisión de su informe crediticio, lo que se conoce como una consulta “duro” o “hard inquiry”. Esto afecta el crédito.
Otra forma en que la consolidación de deudas puede afectar su crédito es mediante el uso de su nuevo préstamo.
Si usa su nuevo préstamo para pagar todas sus deudas existentes, es posible que se vea tentado a cerrar las cuentas de tarjetas de crédito o líneas de crédito que ha consolidado.
Consolidar sus deudas puede tener un efecto neutral o incluso positivo en su puntaje de crédito si maneja su nuevo préstamo de manera responsable.
Sin embargo, si no tiene cuidado, puede afectar negativamente su puntaje de crédito.
Consejos Conoce tu deuda
Antes de consolidar tus deudas, es importante tener una idea clara de lo que debes, las tasas de interés que estás pagando y los plazos de tus deudas existentes.
- Compara opciones de préstamos de consolidación
- Realiza tus pagos a tiempo
- Evitar tener nuevas deudas
- Considera la tasa de interés
- Planifica tu presupuesto
- Aprovecha los programas de asesoría financiera
- No cierres tus cuentas de crédito
- Ten paciencia
Se debe tener en cuenta las ventajas como desventajas, antes de tomar una decisión.
Las ventajas incluyen simplificar el pago de la deuda al tener un solo pago mensual y posiblemente obtener una tasa de interés más baja, lo que puede ayudar a reducir el costo total de la deuda con el tiempo, las desventajas a considerar son la consolidación de deudas puede afectar su puntaje de crédito.
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