El crédito es una herramienta financiera fundamental en Estados Unidos, y puede ser utilizado para una variedad de propósitos, como la compra de viviendas o vehículos, la educación y el acceso a servicios.
Así, el índice de utilización del crédito es el porcentaje del crédito total disponible de un prestatario que se está utilizando actualmente. El índice de utilización del crédito es un componente utilizado por las agencias de informes crediticios para calcular el puntaje crediticio de un prestatario.
Reducir su índice de utilización de crédito puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Si está tratando de mejorar su puntaje crediticio, evite cerrar una tarjeta de crédito. Es mejor que su índice de utilización de crédito tenga un índice bajo que una tarjeta cerrada
Se debe tener en cuenta
- Su índice de utilización de crédito aumentará y disminuirá con los pagos y las compras.
- La utilización del crédito es un factor en la forma en que las agencias de crédito calculan su puntaje crediticio.
- Un índice alto refleja mal su puntaje crediticio.
- Puede mejorar su índice de utilización de crédito reduciendo su deuda y evitando cerrar cuentas de crédito renovables antiguas.
Cómo funciona el índice de utilización del crédito
El índice de utilización del crédito generalmente se centra principalmente en el crédito renovable del prestatario. Es un cálculo que representa la deuda total que utiliza un prestatario en comparación con el crédito renovable completo que le han aprobado los emisores de crédito.
Su relación deuda-ingresos actual es una métrica clave que afecta su puntaje crediticio, lo que a su vez afecta su capacidad para obtener crédito. Esta relación tiene en cuenta tanto el crédito renovable como el no renovable.
Trate de mantener el uso de su crédito renovable por debajo del 30% para mantener un puntaje crediticio más alto.
Cómo calcular
Para calcular su índice de utilización de crédito, debe sumar todas sus cuentas de crédito. Primero, sume todos los saldos pendientes y luego sume los límites de crédito. Tome los saldos totales, divídalos por el límite de crédito total y luego multiplíquelos por 100 para encontrar su índice de utilización de crédito como porcentaje.
Ejemplo de índice de utilización del crédito
Digamos que un prestatario tiene tres tarjetas de crédito con diferentes límites de crédito renovables.
Tarjeta 1 : Línea de crédito $5,000, saldo $1,000 Tarjeta 2 : Línea de crédito $10,000, saldo $2,500 Tarjeta 3 : Línea de crédito $8,000, saldo $4,000
El crédito renovable total en las tres tarjetas es $5,000 + $10,000 + $8,000
= $23,000. El crédito total utilizado es $1,000 + $2,500 + $4,000 = $7,500. Por lo tanto, el índice de utilización del crédito es $7 500 dividido por $23 000, o 32,6%.
Cómo la utilización del crédito afecta a los prestatarios
El índice de utilización del crédito de un prestatario variará con el tiempo a medida que realice compras y pagos. El saldo pendiente total adeudado en una cuenta de crédito renovable se informa a las agencias de crédito en varios momentos durante el mes.
El plazo utilizado por los prestamistas para informar los saldos crediticios a una agencia puede afectar los niveles de utilización del crédito del prestatario. Por lo tanto, los prestatarios que buscan disminuir su utilización de crédito deben tener
paciencia y esperar que sean necesarios dos o tres ciclos de estados de crédito para que los niveles de utilización de crédito bajen cuando se paga la deuda.
Cambiar los saldos de las tarjetas de crédito de una tarjeta existente a otra no cambiará el índice de utilización del crédito, ya que analiza el monto total de la deuda pendiente dividido por los límites totales de su tarjeta de crédito.
Sin embargo, transferir saldos a tarjetas de crédito con intereses más bajos podría ser beneficioso a largo plazo, ya que una menor acumulación de intereses puede mantener los saldos bajos.
Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito que ya no usa puede dañar su puntaje crediticio al reducir su crédito total disponible. Por lo tanto, si continúa cobrando la misma cantidad o tiene el mismo saldo en sus cuentas restantes, su índice de utilización de crédito aumentará y su puntaje puede disminuir.
De manera similar, agregar una nueva tarjeta de crédito ayudará a reducir su índice de utilización de crédito. Sin embargo, si bien las tarjetas nuevas pueden beneficiar la utilización del crédito, pueden afectar negativamente su puntaje crediticio al aumentar las consultas.
Buen índice de utilización del crédito
Según Experian, una de las tres principales agencias de seguimiento de crédito, un buen índice de utilización del crédito debería mantenerse por debajo del 30%. Entonces, si tiene $15,000 en crédito, su saldo no debe exceder los $4,500.
Cuánto afecta la utilización del crédito al puntaje crediticio
Los índices de utilización del crédito afectan su puntaje crediticio, ya que representan el 30% de cómo los acreedores clasifican su crédito. Si tiene una alta utilización del crédito, su puntaje puede verse afectado.
Es bueno no utilizar crédito
No es necesariamente bueno no utilizar el crédito. Probablemente no afecte su puntaje crediticio, pero puede que no lo ayude porque los acreedores quieren ver que usted puede administrar su crédito y pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Por esa razón, una baja utilización del crédito puede ser mejor para su puntaje crediticio que ninguna utilización del crédito.
Mejorar la utilización de mi crédito
Si desea mejorar la utilización de su crédito, primero pague sus deudas hasta al menos del 30% de su crédito disponible.
Otras formas incluyen utilizar más crédito solicitando un límite más alto o abriendo una nueva tarjeta, o puede mantener abierta una tarjeta con el saldo totalmente pagado pero no usarla.
Sin embargo, la mejor manera de mejorar la utilización de su crédito es liquidar su deuda a tiempo.
Su índice de utilización de crédito es uno de los factores más importantes que se utilizan para determinar su puntaje crediticio.
Puede mejorar su índice de utilización de crédito reduciendo la cantidad de deuda que tiene.
Cuando reciba líneas de crédito adicionales, su índice de utilización de crédito también mejorará siempre que no utilice ese crédito.
Recuerda que, si necesitas mejorar tu crédito o repararlo nuestros asesores se encargaran de ayudarte, tan solo contáctanos.
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