Un buró de crédito es una agencia de recolección de datos que recopila información de cuentas de varios acreedores y proporciona esa información a una agencia de informes de consumidores en los Estados Unidos
(Experian y Equifax son las dos agencias (buro) de crédito más grandes de Estados Unidos).
Ambas empresas recopilan información crediticia de consumidores individuales, que venden a prestamistas y otros. Los prestamistas, a su vez, utilizan la información contenida en los informes para evaluar la solvencia crediticia de un posible prestatario.
Consultas
Una consulta de crédito blanda ocurre cuando se revisa tu historial crediticio sin que exista una solicitud de crédito activa, y no afecta tu puntaje de crédito.
Una consulta dura se registra cuando hay una solicitud de crédito y afecta tu score temporalmente.
La consulta blanda es como una revisión rápida para conocer tu situación financiera general y se da, por ejemplo, cuando revisas tu propio crédito, cuando te ofrecen una pre aprobación de una tarjeta de crédito o cuando un empleador verifica tus antecedentes.
Las consultas duras tienen lugar cuando autorizas a una empresa a revisar tu historial crediticio en detalle para considerar una solicitud de crédito. Si se registran muchas consultas de crédito duras en un corto período, tu puntaje de crédito puede bajar.
Es probable que esté enterado, que cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, el acreedor consulta o verifica su informe y puntaje de crédito.
Pero tal vez no sepa que hay otras situaciones que también podrían afectar su puntaje de crédito, como cuando un posible empleador revisa su informe de crédito.
Una consulta dura que afecta el puntaje de crédito es cuando un prestamista ve su informe de crédito debido a que usted solicitó un nuevo crédito, como una tarjeta de crédito, un préstamo para automóviles, un préstamo para vivienda o un aumento en una línea de crédito existente.
Este tipo de consultas pueden afectar su puntaje de crédito (el más común es el puntaje FICO Score) ya que buscar crédito nuevo puede hacerlo parecer como un riesgo para los prestamistas, a quienes podría preocuparles su capacidad para pagar la deuda.
El daño ocasionado por las consultas que afectan el puntaje de crédito es mínimo, generalmente le quitan menos de cinco puntos.
Una o dos verificaciones de crédito no perjudicarán significativamente su crédito.
No permita que el temor a las consultas de crédito le impida comparar precios para obtener el mejor trato en préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles o en hipotecas.
Las consultas de crédito que afectan el puntaje de crédito se realizan para determinadas cosas como estas, y ocurren durante cierto periodo de tiempo (FICO las llama periodos de compras), generalmente son consideradas como una sola consulta.
Las nuevas líneas de crédito representan solo el 10 por ciento de su puntaje de crédito, según myFICO.com, pero eso no significa que usted debe acumular consultas que afectan su puntaje sin pensarlo dos veces.
Aunque las consultas de crédito se toman en cuenta dentro de su puntaje de crédito por 12 meses únicamente, estas permanecen en su informe de crédito durante dos años.
Las consultas pueden tener un gran impacto para alguien con un historial de crédito corto y solo algunas cuentas, en comparación con alguien que tiene un historial extenso y una amplia variedad de experiencia crediticia.
Para un prestamista que revisa su informe de crédito, muchas consultas que afectan su puntaje de crédito en corto tiempo pueden ser un indicativo de mayor riesgo de crédito, porque puede parecer como si usted estuviera tratando de conseguir mucho crédito rápidamente.
Las bajas en su puntaje de crédito pueden resultar en tasas de interés más altas cuando pide prestado, lo que significa que usted paga más durante el plazo del préstamo
Consultas que afectan su puntaje de crédito:
- Solicitar una hipoteca
- Solicitar un préstamo para automóviles
- Solicitar una tarjeta de crédito
Consultas que no afectan su puntaje de crédito:
- Verificar su propio puntaje de crédito
- Obtener una aprobación previa para un préstamo
- Cuando un potencial empleador o arrendatario verifica su puntaje de crédito bajo su autorización
Una consulta que no afecta el puntaje de crédito es cuando se verifica su informe de crédito sin que usted haya solicitado un crédito.
Las compañías de seguros o los posibles arrendatarios pueden revisar su informe de crédito para evaluar el riesgo, o los posibles empleadores pueden hacer verificaciones de antecedentes.
Las compañías de tarjetas de crédito también pueden verificar su crédito para atender y administrar cualquier relación que tenga actualmente con ellos.
Estas consultas no afectan su puntaje de crédito ni aparecen en su informe de crédito.
Para mantener un puntaje de crédito saludable, evite las consultas que afectan su puntaje cuando sea posible.
Trate de decir no a esas tarjetas de crédito que le ofrecen al pagar en las tiendas, si es que no tienen sentido en su panorama financiero en conjunto.
Si compara precios para un automóvil, para un préstamo estudiantil o de vivienda, es mejor mantenerlo dentro de un periodo de 14 a 45 días para que múltiples consultas se registren como una sola.
También esté pendiente de su informe de crédito. Si ve una consulta que afecta su puntaje que usted no inició, tome medidas para protegerse del robo de identidad.
Las agencias de informes crediticios deben eliminar las consultas estrictas de sus informes crediticios después de dos años, y las consultas no afectarán necesariamente sus puntajes crediticios durante todo el tiempo.
“Para mas consejos síguenos en el canal de crédito YouTube“
Si desea aclarar dudas o recibir consultoría acerca de crédito en USA, puede comunicarse con nosotros a través del siguiente email: info@mipuntajedecreditoenusa.com
Asimismo, le invitamos a seguirnos en nuestras redes sociales: Facebook, Twitter.