No debe usarla para efectuar compras
El uso de transacciones con tarjetas está generalizado en Estados Unidos.
Las personas suelen tener diferentes tipos de tarjetas, sin embargo, muchos no comprenden las diferencias entre una de débito y otra de crédito, por lo que las utilizan indistintamente sin tener en cuenta los beneficios de cada una.
Si bien ambas, se pueden usar para hacer compras, solo uno lo ayudará a generar crédito.
Además, las tarjetas de débito rara vez ofrecen los mismos beneficios que las tarjetas de crédito.
También ofrecen una protección al consumidor significativamente menor.
Debe saber que las tarjetas de crédito tienen una mala reputación por endeudar a las personas, en realidad pueden funcionar a su favor si es disciplinado para pagarlas.
También pueden permitirle un margen de maniobra si las finanzas son escasas durante un mes.
Entonces, en lugar de buscar su tarjeta de débito, considere aprovechar las recompensas (y protecciones) que ofrece su tarjeta de crédito.
Razones para no usar la tarjeta de débito. No mejorará su puntaje de crédito
Dado que las tarjetas de débito no se basan en el crédito, no lo ayudarán a construirlo con cada uso.
Con una tarjeta de débito, no está pidiendo prestado crédito para comprar.
Cada vez que lo utiliza, está retirando directamente de su cuenta corriente. Si bien esto puede sonar bien para las personas que intentan mantenerse dentro de un presupuesto estricto, no lo ayudará a mejorar su puntaje crediticio.
Las agencias de informes crediticios están interesadas en cuánto pide prestado y si realiza los pagos a tiempo, no en el saldo de su cuenta corriente.
Por lo tanto, las compras con tarjeta de débito no se envían a las agencias de crédito ni se rastrean.
Sin embargo, si sobregira su cuenta debido al gasto de la tarjeta de débito, es probable que enfrente cargos significativos.
Si solo usa su tarjeta de débito, puede ser difícil establecer un crédito.
No establecer crédito puede perjudicarlo a largo plazo si desea realizar compras importantes, ya que a menudo dependen de su puntaje para determinar si pagará el préstamo.
Poca protección
Otro problema con las tarjetas de débito es que no brindan mucha protección en caso de fraude.
Los usuarios de tarjetas de crédito están protegidos por la Ley de Facturación Justa de Crédito ( 15 USC 1666 – 1666j ).
Si denuncia la actividad fraudulenta, solo es responsable por un máximo de $50.
La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito cubren todos los costos asociados con el fraude.
Con una tarjeta de débito, es posible que no tenga tanta suerte.
Las tarjetas de débito no están cubiertas por la Ley de Facturación Justa de Crédito.
En cambio, las protecciones al consumidor son provistas por Ley de Transferencia Electrónica de Fondos.
Desafortunadamente, estas protecciones no son tan amplias como la ley federal que protege a los usuarios de tarjetas de crédito.
Por ejemplo, si informa el fraude o la pérdida de su tarjeta de débito dentro de los dos días hábiles, solo será responsable de “la cantidad menor entre $50 o el monto total de las transferencias no autorizadas”.
Si denuncia el robo o la pérdida dentro de los 60 días, podría ser responsable de hasta $500.
Si no denuncia el fraude dentro de los 60 días, podría enfrentar una responsabilidad ilimitada.
Pocas recompensas
Las compañías de tarjetas de crédito están en una fuerte competencia para ganar su negocio.
Una forma en que tienen éxito es con ofertas de recompensas sin precedentes.
Los beneficios pueden estar orientados a lo que más le gusta, ya sea viajar, devolución de efectivo o puntos.
Si bien algunas tarjetas de débito ofrecen cosas como beneficios de devolución de efectivo, simplemente no son tan buenas como sus contrapartes de tarjetas de crédito.
Si decide quedarse con el débito, vale la pena investigar un poco para determinar qué tarjetas ofrecen las mejores ofertas.
Sin embargo, mientras lo hace, es posible que desee hojear los beneficios de la tarjeta de crédito para ver qué se está perdiendo.
Tarifas altas
Si bien las tarjetas de crédito pueden tener altas tasas de interés, las compras con tarjeta de débito pueden hacer que pague tarifas exorbitantes si no tiene cuidado.
Las transacciones con tarjeta de débito se deducen directamente de su cuenta corriente.
Si sus compras terminan sobregirando su cuenta, enfrentará cargos sustanciales por sobregiro.
Peor aún, si tiene pagos como el alquiler o su hipoteca vinculados a su cuenta corriente y está sobregirada, podría causar que incumpla.
No lo ayudará en una emergencia financiera
Desafortunadamente, una tarjeta de débito no le ofrecerá mucha ayuda si no tiene el dinero en el banco para cubrir el costo inesperado de una emergencia financiera.
Las tarjetas de débito están limitadas a lo que hay en su cuenta corriente. Exceder el límite hará que su saldo se vuelva negativo.
Las tarjetas de crédito, por otro lado, pueden darle algo de tiempo si se encuentra en apuros.
La compañía de la tarjeta de crédito le está prestando dinero con la expectativa de que usted se lo devuelva.
La buena noticia es que en caso de que ocurra una crisis financiera, usted tiene algo de protección.
La desventaja es que tendrá que trabajar duro para evitar pagar intereses sobre lo que pidió prestado.
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