La deuda de las tarjetas de crédito en Estados Unidos alcanzó un hito histórico, superando el billón (1 Trillion en inglés). La estadística fue informada en un reporte del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
En el segundo trimestre del año, la deuda de las tarjetas de crédito experimentó un incremento de $45 mil millones ($45 Billion en inglés), lo que representa un aumento trimestral de casi 4,6%.
Este aumento elevó la deuda de las tarjetas de crédito a $1,03 billones ($1,03 Trillion en inglés), una cifra sin precedentes desde que la Reserva Federal comenzó a realizar un seguimiento en 2003.
Según el último informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares, el incremento de la deuda en las tarjetas de crédito provocó que la deuda total de los hogares experimentara un aumento de 1%: alcanzó los $17,06 billones ($17,06 trillion en inglés).
Esa deuda total de los hogares incluye además los préstamos para automóviles, estudiantiles, hipotecas y otros créditos para el consumo.
Desde finales de 2019, antes de la pandemia, la deuda total de los hogares, que incluye las tarjetas de crédito y otros préstamos, ha aumentado en casi $2,9 billones ($2,9 trillion en inglés).
Por qué suben las deudas en las tarjetas de crédito
Varios factores han contribuido al incremento de la deuda de tarjetas de crédito. Según los investigadores de la Reserva Federal, el repunte de los saldos puede vincularse a las presiones inflacionarias y a los elevados niveles de consumo.
Además, los ingresos actuales de los hogares, ajustados a la inflación y los impuestos, son un 9,1% inferior a los de abril de 2020, lo que aumenta la presión sobre los consumidores.
El crecimiento de la deuda se produce en un momento de rápido aumento de los tipos de interés, que actualmente se encuentran en máximos de 22 años.
Esto, junto con la creciente deuda de los consumidores, plantea una presión considerable sobre los hogares con presupuestos ajustados. Es decir, las familias con menores ingresos están en mayores problemas.
Dificultades de pago afectan a hogares estadounidenses
Según el informe, el 35% de los hogares estadounidenses tienen dificultades para pagar el saldo completo de sus tarjetas de crédito cada mes.
Muchas familias se encuentran luchando para hacer frente a los pagos mensuales, lo que puede llevar a retrasos en otros pagos esenciales, como la hipoteca o los servicios públicos.
Además, el alto nivel de endeudamiento puede afectar negativamente la calificación crediticia de los hogares, dificultando la obtención de préstamos futuros o aumentando las tasas de interés.
Un gran problema en las deudas de tarjetas de crédito es, que estas, provocan la disminución del puntaje de crédito, por lo tanto se presentan problemas para conseguir un crédito, un préstamo, comprar casa, auto, o hasta conseguir trabajo.
Su puntaje de crédito, también conocido como su puntaje FICO Score, es importante porque es lo que el 90% de las principales instituciones crediticias usan para estimar el riesgo de prestarle dinero.
Una caída en su puntaje de crédito puede ser alarmante, especialmente si no recuerda ningún evento reciente e inusual que haya afectado sus finanzas.
Tal vez notó que su puntaje cayó después de que un prestamista le rechazó un préstamo, o una compañía de tarjeta de crédito rechazó su solicitud de nuevo crédito.
O ha visto cómo su puntaje se hunde lentamente, mes tras mes. Por otra parte, un puntaje de crédito fluctuante también puede hacer que se detenga.
Si se pregunta por qué bajó su puntuación sin ningún motivo, aquí hay siete razones por las que su puntaje de crédito podría caer, ejemplos de cómo sucede y qué puede hacer para revertir la tendencia.
Pagos atrasados
Incluso una sola deuda o pago de factura perdido puede hacer que su puntaje de crédito baje significativamente.
Eso se debe a que su historial de pagos representa el 35 % de su puntaje crediticio, la pieza individual más grande del pastel de su puntaje.
Un historial de pagos a tiempo en su informe de crédito aumenta su puntaje.
Las tres agencias de crédito ( Experian , Equifax y TransUnion ) realizan un seguimiento de su historial de crédito a través de sus informes de crédito.
Si no ha pagado la factura de su tarjeta de crédito u otra deuda en mucho tiempo, el emisor de la tarjeta de crédito lo reporta como “cancelación” o enviará la deuda a una agencia de cobro de deudas.
Cuanto más se atrasa, más deudas impagas reducen su puntaje.
En general, las agencias de crédito nacionales pueden conservar información negativa en su informe hasta por siete años.
Qué hacer:
Configure pagos automáticos para sus tarjetas de crédito y préstamos si puede, para asegurarse de no perder un pago.
Si se encuentra en una situación económicamente difícil, hable con su acreedor de inmediato para ver si puede crear un plan de pago que no perjudique su puntaje crediticio.
O regístrese para obtener asesoramiento crediticio para evitar problemas de pago o morosidad.
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