Cuando solicita una tarjeta de crédito o un préstamo, su puntaje de crédito es probablemente el factor más importante para determinar si será aprobado o denegado.
Los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito usan el puntaje de crédito para determinar su capacidad de pagar préstamos y saldos de tarjetas.
Se considera que un buen puntaje crediticio es de 670 o más, pero mucho depende del modelo de puntaje crediticio.
Los puntajes bajos generalmente oscilan entre 300 y 579, que está muy por debajo del puntaje FICO promedio nacional de 714.
Es probable que necesite un buen puntaje crediticio para obtener un préstamo para una casa o un automóvil.
Un buen puntaje también le dará una mejor tasa de interés.
Estas son las razones por la que es importante controlar de cerca su puntaje crediticio.
CALIFICADORAS
Son dos los principales servicios de calificación crediticia, VantageScore y FICO, ambos generalmente enfatizan los mismos componentes.
Por ejemplo, VantageScore calcula su puntaje crediticio en función de seis categorías principales.
Historial de pagos (Alrededor del 40%)
Su historial de pagos permite que los prestamistas y otros acreedores sepan qué tan probable es que realice sus pagos a tiempo, por lo que es el factor más importante para determinar su puntaje.
Si omite pagos o los hace tarde, esto afectará negativamente su puntaje.
Duración del historial crediticio y mezcla crediticia (alrededor del 21 %)
Esta categoría realiza un seguimiento de cuánto tiempo han estado abiertas sus tarjetas de crédito y otras líneas de crédito, así como los diferentes tipos de crédito que tiene, como hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.
Los prestamistas sopesan la edad promedio de todas sus líneas de crédito al determinar su puntaje de crédito.
Abrir nuevas cuentas de crédito puede reducir la duración de su historial crediticio y también reducir su puntaje.
A los prestamistas también les gusta ver una combinación de diferentes tipos de crédito, por lo que mantener su combinación diversa ayudará a su puntaje crediticio.
Utilización de crédito (alrededor del 20%)
Su índice de utilización de crédito es el porcentaje de la cantidad que debe frente a su límite de crédito total en todas las tarjetas y préstamos.
Por ejemplo, si tiene un saldo total de $1,000 en todas sus cuentas de crédito y un límite total de $10,000, su utilización es del 10%. Lo mejor es evitar empujar su utilización de crédito por encima del 30% para evitar dañar su puntaje de crédito.
Saldos totales y deuda (Alrededor del 11%)
Tener una gran cantidad de deuda total puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio, especialmente si su relación deuda-crédito es alta.
Consultas y comportamiento crediticio reciente (Alrededor del 5%)
Cada vez que abra una nueva cuenta de crédito, se agregará una consulta “dura” a su informe de crédito que puede reducir temporalmente su puntaje.
Es mejor construir su límite de crédito con el tiempo para asegurarse de no dañar su puntaje de crédito.
Crédito disponible (Alrededor del 3%)
Si bien este no es un factor importante que afecte su puntaje de crédito, los prestamistas quieren asegurarse de que no esté abriendo más líneas de crédito de las que necesita.
SIEMPRE VERIFICAR EL PUNTAJE
Es importante verificar su puntaje con regularidad.
Rectifique errores
Un cambio repentino en su puntuación, es posible que se haya cometido algún tipo de error. Si ve algo que no pertenece a su informe de crédito, comuníquese con la compañía de informes.
Para reclamar un error en su puntaje o informe, comuníquese con la oficina de crédito que proporciona el informe. Las tres agencias de informes crediticios son Equifax, Experian y TransUnion.
Moderaciòn en uso de credito
Aumentar demasiado la utilización de su crédito, afectan el puntaje.
No deje de pagar deudas
Si ve un puntaje bajo que puede deberse a un alto índice de utilización de crédito, puede indicarle que debe concentrarse en pagar la deuda.
O si se atrasó en algunos pagos, un puntaje bajo puede motivarlo a priorizar los pagos a tiempo y estar al tanto de las fechas de vencimiento.
Prestamistas no informan a tiempo
Un puntaje de crédito que cayó, podría indicar que los pagos atrasados o perdidos han aparecido en su informe de crédito.
Los prestamistas y los acreedores a veces cometen errores al informar su historial de pagos. Debe corregirlos prontamente.
Verifique sus informes de crédito de las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
Si el prestamista o acreedor cometió un error, son responsables de actualizar las agencias de crédito con la información correcta.
Estar atento a los fraudes
La ventaja de verificar su puntaje de crédito es que es más fácil detectar actividades fraudulentas.
Los estafadores pueden abrir una nueva cuenta a su nombre sin su conocimiento. Cuando esto suceda, presente una disputa de inmediato.
Algunos servicios gratuitos que le permiten verificar su puntaje de crédito también brindan monitoreo de identidad y lo alertarán sobre actividades sospechosas.
El puntaje condiciona el crédito
El puntaje de crédito indica si calificará para una hipoteca u otro tipo de préstamo o crédito.
Si ve un puntaje alto, puede sentirse más seguro para completar una solicitud.
Si ve un puntaje bajo, deberá tomar medidas para mejorarlo antes de solicitar un nuevo crédito.
En el siguiente apartado, les brindaremos algunas recomendaciones de compañías para poder visualizar su reporte y puntaje de crédito.
The Credit Pros, Financial Literacy Group, CreditFirm.net.
Brindamos el siguiente informe a fin de que tome las mejores medidas y decisiones económicas.
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