En Los Estados Unidos, la puntuación de crédito es una de las medidas más importantes de su solvencia económica. En el caso de su Puntuación FICO Score, se trata de un número de tres dígitos que generalmente oscila entre 300 y 850 y que se basa en criterios de medición, desarrollados por Fair Isaac Corporation.
Saber en dónde se encuentra usted dentro de los rangos de puntaje de crédito puede serle de gran ayuda porque puede darle una idea de si podrá calificar para un nuevo préstamo o para obtener una tarjeta de crédito.
Hay diferentes puntajes para ciertos productos específicos. Por ejemplo: existen rangos de crédito especiales que se usan para seguros de vivienda y para préstamos vehiculares.
También existen diferentes modelos para calcular el puntaje de crédito, como FICO y VantageScore, por lo que usted podría tener puntajes diferentes según cada modelo.
Incluso un mismo modelo podría generar puntajes diferentes, dependiendo de si se utilizan datos de su reporte de crédito de Equifax, Experian o TransUnion.
Por último, existen varias agencias de crédito que proporcionan reportes para generar los puntajes. Esto quiere decir que, dependiendo de la información que cada agencia obtenga de cada prestamista (la información recolectada puede diferir) los datos utilizados para compilar sus reportes de crédito y calcular sus puntajes pueden variar de agencia en agencia.
Aunque existen muchos puntajes de crédito diferentes, vale la pena conocer el rango general en el que se encuentran sus puntajes, sobre todo porque estos pueden determinar su acceso a ciertos productos financieros y las condiciones que obtendrá.
FICO y VantageScore generan los puntajes de crédito más utilizados. Además, estas empresas actualizan sus modelos de puntaje de vez en cuando.
Rangos de puntaje de crédito VantageScore
Rangos de puntaje de crédito Clasificación 300–600 Deficiente
601–660 Razonable
661–780 Bueno
781–850 Excelente
Rangos de puntaje de crédito FICO
Puntajes para el consumidor: Estos puntajes predicen la probabilidad de que, en el futuro, un acreedor de crédito no realice un pago según lo acordado en cualquier tipo de cuenta, ya sea una hipoteca, una tarjeta de crédito o un préstamo estudiantil.
Rangos de puntaje FICO para el consumidor Rangos de puntaje de crédito Clasificación 300–579 Deficiente
580–669 Razonable
670–739 Bueno
740–799 Muy bueno
800–855 Excepcional
Los puntajes más altos indican que una persona puede ofrecer menor riesgo para el prestamista; es decir, que es más probable que pague su deuda.
Puntajes deficientes: De 300 a inicios de los 600, lo más probable es que no pueda obtener un préstamo o una tarjeta de crédito sin garantía. Si un prestamista o emisor de tarjetas de crédito aprueba una solicitud, es probable que no ofrezca las mejores condiciones ni las tasas de interés más bajas posibles. Si usted está buscando una tarjeta de crédito, es posible que tenga mejor suerte con una tarjeta de crédito asegurada.
Regular a bueno: De inicios de los 600 a mediados de los 700, es más probable que pueda obtener productos financieros y tener la opción de comparar diferentes prestamistas. Sin embargo, es posible que aún no tenga acceso a las mejores condiciones ni a las mejores tasas de interés.
Muy bueno y excelente / excepcional: Mediados de los 700 en adelante, las personas que tienen los puntajes de crédito más altos tienen la mayor probabilidad de que se les aprueben sus solicitudes. A las personas en este rango de puntaje de crédito también es más probable que les ofrezcan una tasa de interés baja y es posible que tengan acceso a la mayoría de las opciones cuando deban elegir períodos de pago u otras condiciones.
Los diferentes modelos para calcular su puntaje pueden tener distintos rangos y criterios de cálculo. Eso significa que el mismo puntaje de crédito podría representar algo diferente dependiendo del modelo que utilice un prestamista.
Por ejemplo, un puntaje de VantageScore de 661 lo colocaría en el rango Bueno, mientras que el mismo puntaje en el modelo de FICO lo colocaría en el rango Razonable.
A pesar de todas estas variantes, saber dónde se ubica en el rango de puntaje de crédito a nivel general puede ser muy valioso para usted. Conocer su rango en general podría ayudarle a determinar para qué productos financieros es elegible y las condiciones que un prestamista podría ofrecerle.
Hay rasgos comunes entre los diferentes modelos de puntajes de crédito. Por ejemplo, FICO y VantageScore utilizan criterios similares para determinar un puntaje.
- Historial de pagos: Muestra si paga sus deudas a tiempo. Los acreedores siempre prefieren a las personas que pagan a tiempo.
- Cantidad adeuda: Indica cuánta deuda tiene en relación con su crédito disponible. Una buena regla general es que su deuda no exceda el 30% de sus límites de crédito combinados.
- Duración del historial de crédito: Indica cuánto tiempo ha tenido cuentas de crédito abiertas. Generalmente, cuanto más antiguas sean sus cuentas, mejor.
- Combinación de créditos: Conforma los diferentes tipos de crédito que tiene a su nombre. Los prestamistas posiblemente quieran ver que usted es capaz de manejar bien varios tipos de crédito.
- Solicitudes de crédito recientes: Solicitar un crédito puede generarle una.
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