En los Estados Unidos, los informes de crédito contienen el historial de pago de cada persona y califican su solvencia económica.

En general, si su puntaje está entre 600 y 750 es considerado como riesgo medio y si está por encima de 750 puntos, se puede considerar un cliente con bajo riesgo.

Esta información se utiliza para calcular su puntuación de crédito FICO, es decir el nivel de riesgo que usted representa para un acreedor, o cualquier entidad financiera.

El puntaje FICO Score es un número de 3 dígitos que resume su riesgo de crédito con fundamento en su informe de crédito en una de las tres principales agencias de informes de crédito del consumidor en un punto determinado en el tiempo. Los puntajes de FICO Score se utilizan en el 90% de las decisiones de préstamo.

Además, los acreedores, empleadores, aseguradoras y otras empresas compran estos informes para determinar:

• Qué cantidad de dinero le pueden prestar o no.
• Qué tasa de interés le cobrarán
• Si paga sus cuentas a tiempo
• Si ha sido demandado
• Si alguna vez se ha declarado en bancarrota

Cómo se determina

Su puntaje de crédito se determina con la información de su informe de crédito. No hay una sola fórmula para calcular su puntaje de crédito, pero estos son los factores que FICO (empresa que calcula los puntajes), el proveedor líder de puntaje de crédito, generalmente toma en cuenta:

• 35 porciento historial de pago

Antes de que los prestamistas le otorguen un crédito, quieren saber si usted paga sus cuentas a tiempo.

Realice siempre al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento.

• 30 porciento cantidades adeudadas

Los saldos altos pueden perjudicar su puntaje.

Los prestamistas prefieren que use menos del 30% de su crédito disponible.

Puede revisar el porcentaje que está usando en la página de su cuenta del sitio web de su banco.

• 15 porciento duración de su historial de crédito.

Su puntaje toma en cuenta el tiempo que ha estado usando sus cuentas de crédito.

Por lo general mientras más tiempo tengan, mejor.

• 10 porciento tipos de crédito.

Tener una variedad de tipos de préstamo, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o para estudiantes e hipotecas, es bueno para su puntaje.

Les muestra a los prestamistas que usted puede manejar múltiples pagos al mismo tiempo.

• 10 porciento consultas de crédito.

Los prestamistas consideran que usted representa un mayor riesgo si solicita, o abre, varias cuentas de crédito nuevas en un período corto de tiempo.

La importancia de cada categoría puede variar según sus circunstancias particulares.

Si apenas está comenzando a establecer crédito, los factores que se usan para calcular su puntaje de crédito pueden ser diferentes a los de otra persona con un historial de crédito más extenso.

Los puntajes de crédito van por lo general de 300 a 850 y pueden cambiar mensualmente, de acuerdo con lo que usted haga.

Los puntajes, para la mayoría de las personas (67 por ciento), se encuentran en el rango bueno o superior.

711 es el puntaje de crédito promedio de los estadounidenses

Crédito pobre (de 300 a 579 puntos): Este puntaje no te permite ser acreedor de los instrumentos de financiamiento.

Regular (de 580 a 669 puntos): Te dejará calificar a más financiamientos sin que estos sean los mejores.

Bueno (de 670 a 739 puntos): Es el estándar, donde el crédito pasa a ser accesibles y las tasas de interés pueden ser bajas.

Excepcional (de 800 a 850 puntos): Un puntaje de más de 800 puntos se considera el mejor.

Cada una también determina el tipo de intereses y la magnitud del ahorro que puedes tener al momento de adquirir préstamos.

Revise sus informes de crédito

Es importante que usted sepa que:

• Sus datos estén correctos cada año con las tres compañías de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).
• Ninguna otra persona haya solicitado una línea de crédito usando su nombre.
• La información negativa puede permanecer hasta siete años en su informe y hasta 15 años si se trata de una bancarrota.
• Puede comunicarse con cada compañía de informes de crédito para corregir información incorrecta.
• Si usted solicita un préstamo y no lo obtiene debido a su informe de crédito, tiene derecho a pedir un informe gratis dentro de los 60 días siguientes.

Solicite los tres informes al mismo tiempo o uno a la vez. La Comisión Federal de Comercio ofrece información sobre otras situaciones en las que puede solicitar informes de crédito gratis.

El puntaje de crédito es el resultado de un cálculo representado en un número, que ayuda a prestamistas como bancos, compañías de seguros y arrendatarios a evaluar qué tan bien ha manejado sus obligaciones financieras.

Los puntajes de crédito se calculan en función de la información en su informe de crédito.

Es uno de los muchos factores que pueden tomar en consideración al establecer una tarifa de pago por servicios, bien sea para otorgarle un préstamo o para iniciar un acuerdo comercial.

Su puntaje de crédito afecta muchas áreas de su vida financiera, desde la aprobación para una tarjeta de crédito, hasta la tasa de interés que pagará por su hipoteca.

Te recomendamos este video para que conozcas más de tu puntaje de crédito en FICO

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