Datos de la empresa de pagos Shift Processing, indican que el credit score promedio de la población blanca en Estados Unidos es de 734, mientras que de los afroestadounidenses es de 677. En el caso de los hispanos se ubica en 701.
Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que mide su solvencia, o la probabilidad de que administre responsablemente sus cuentas financieras, incluida la deuda de su tarjeta de crédito.
Este número oscila entre 300 y 850, dependiendo de qué buró de crédito lo esté calculando. Cuanto más alto sea su puntaje, más solvente se cree que es.
Hay tres agencias de informes crediticios en los EE. UU., que son responsables de rastrear y mantener la actividad basada en el crédito. Estas oficinas, TransUnion, Equifax y Experian, reciben información de los acreedores existentes y brindan esta información a los acreedores potenciales que, si usted tiene bajo puntaje, pueden hasta retirar su crédito.
Estos acreedores pueden usar cualquier cantidad de modelos diferentes para calcular su puntaje, incluidos FICO, VantageScore y otros.
Entonces, cada persona, puede tener más de un puntaje de crédito.
Si bien cada modelo de puntaje crediticio tiene sus propios rangos de puntaje, cualquier valor por debajo de 580 a 600 generalmente se considera un puntaje bajo.
Ya sea que esté buscando abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito, comprar una casa con un préstamo hipotecario o incluso comprar una cobertura de seguro de automóvil, necesita un buen crédito. Eso significa que su puntaje de crédito entrará en juego.
Si su puntaje es demasiado bajo y tiene mal crédito, es posible que un prestamista le ofrezca una tasa de interés más alta u otros términos desfavorables o, incluso se le podrían negar los productos y servicios que está solicitando.
Cuando su puntaje de crédito está en el extremo inferior, hay formas de mejorar este número. Sin embargo, puede que no sea una mala idea buscar el consejo de un experto sobre cómo mejorar la forma en que administra sus finanzas personales.
Existen múltiples modelos de calificación crediticia que tienen diferentes rangos, pero en términos generales, las calificaciones de 580 a 669 se consideran regulares, de 670 a 739 se consideran buenas, de 740 a 799 se consideran muy buenas y de 800 en adelante se consideran excelentes.
Los puntajes de crédito más altos representan un comportamiento crediticio responsable.
Si su objetivo es obtener el puntaje crediticio más alto posible, deberá aspirar a un puntaje de 850.
Para la mayoría de los modelos de puntaje crediticio, incluidos VantageScore y FICO ®, este es el puntaje más alto que puede lograr.
Al tener un puntaje de crédito malo, esto puede resultar en solicitudes de préstamo denegadas, opciones de tarjeta de crédito limitadas e incluso tasas de seguro de automóvil más altas.
El mal crédito suele ser el resultado de no tener suficientes cuentas diferentes. Historial de pagos (los pagos atrasados pueden ser especialmente perjudiciales para usted).
Cuentas impagas o que han ido a cobranza o han sido castigadas. Utilización de crédito (cuánto de su capacidad de crédito está disponible actualmente). Demasiadas consultas en poco tiempo.
Se han abierto demasiadas cuentas nuevas recientemente. Un historial de bancarrota y/o sentencias.
También puede obtener un puntaje de crédito malo si su historial crediticio es limitado o inexistente.
Su puntaje crediticio se calcula utilizando información como el historial de pagos, el monto de la deuda que debe y la duración de su historial crediticio.
Cada persona tiene un puntaje diferente dependiendo de cuán responsable haya sido como prestatario.
Si bien lograr un puntaje crediticio perfecto puede parecer un reto, no es imposible.
Llegar a un puntaje de crédito de 850 es agradable, pero no es necesario. Tener un puntaje de crédito que se encuentra entre los 700 superiores o los
800 inferiores les muestra a los prestamistas y otras instituciones financieras que
usted es un prestatario responsable y puede ayudarlo a calificar para los mismos términos que tendría con un 850.
Siempre que las tres agencias de crédito consideren que su puntaje de crédito es bueno o muy bueno, entonces puede ser elegible para los préstamos que solicita.
El score de 850 puntos, que es el más alto de todos, hace que puedas obtener prácticamente cualquier tarjeta de crédito que desees, así como los préstamos que requieras, ya que no representas ningún tipo de riesgo para el prestamista o entidad bancaria.
Los puntajes de créditos se actualizan cada uno o dos meses, dependiendo de cuándo sus prestamistas informan cambios en sus cuentas.
Formas de mejorar el puntaje
Su historial de pago juega un papel importante al determinar su puntaje de crédito
- Trate de mantener sus saldos por debajo del 30% de su crédito total disponible
- Mantener abiertas las cuentas de tarjetas de crédito antiguas puede mejorar su salud crediticia
- Revise su informe de crédito al menos una vez al año
Probablemente sepa que un puntaje de crédito más alto puede facilitarle obtener un préstamo o recibir préstamos con tasas más favorables.
Consejos
- Pague sus cuentas a tiempo
Su historial de pago conforma la mayor parte, 35 por ciento, de su puntaje de crédito. Incluso pequeños descuidos pueden disminuir su puntaje en gran medida. Los pagos atrasados u omitidos permanecen en su informe de crédito y pueden afectar su puntaje de crédito hasta por 7 años.
Cómo aumentar su puntaje
- Siempre haga por lo menos el pago mínimo antes o el día de la fecha de vencimiento. Puede programar recordatorios de pago y pagos automáticos en sus cuentas para que nunca olvide una fecha de vencimiento accidentalmente.
- Asegúrese de mantener suficiente dinero en sus cuentas para pagar sus facturas. Revise sus informes de crédito al menos una vez al año y verifique que la información sea correcta.
- Mantenga saldos bajos, esto se conoce como su tasa de uso de crédito. Si la tasa es alta, lo que significa que está cerca de su límite máximo de crédito, es más probable que los prestamistas consideren que va a incumplir con la deuda.
Hay formas de aumentar el puntaje, es decir mantener su deuda bajo control. Lo mejor es pagar el total de su factura de tarjeta de crédito todos los meses. Si no puede hacerlo, pague lo más que pueda. Trate de mantener su tasa de uso de crédito por debajo del 30 por ciento.
Conoce más con este video como mejorar tu puntaje de crédito:
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