El puntaje de crédito ideal para comprar un automóvil puede variar según el tipo de financiación de vehículos que elija. Sin embargo, un informe de Experian encontró que casi el 65% de los automóviles financiados en los Estados Unidos procedían de prestatarios con un puntaje crediticio de 670 o superior.
El puntaje de crédito es un índice que refleja tu solvencia. No existe una puntuación mínima para obtener un préstamo de auto, sin embargo, tu calificación afectará la tasa de interés
En la industria se considera que una puntuación en el rango 670-739 es buena para aprobar un financiamiento de auto.
El promedio de los créditos otorgados en el año 2022 fue de 714 puntos, el cual se repitió con respecto a 2021.
No necesitas un puntaje de crédito específico para comprar un carro. Sin embargo, algunos bancos no te concederán un préstamo para auto si tienes un score demasiado bajo, y sobre todo si no llegas a 300 puntos. En este caso tendrás que recurrir a otras opciones.
Existe un grupo de prestamistas denominado Subprime Lenders (prestamistas de alto riesgo). Estas compañías se dedican a ofrecer financiamiento a quienes no llegan al crédito mínimo para comprar un carro, pero cobran intereses considerablemente altos.
Tasas de interés que puedes obtener según tu puntaje de crédito
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Puntaje de crédito |
Tasa de interés anual Autos Nuevos |
Tasa de interés anual Autos Usados |
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781-850 |
4.75% |
5.99% |
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661-780 |
5.82% |
7.83% |
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601-660 |
8.12% |
12.08% |
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501-600 |
10.79% |
17.46% |
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300-500 |
13.42% |
20.62% |
Estos rangos corresponden al puntaje FICO (Fair Isaac Corporation).
Aunque existen otros tipos de calificaciones de acuerdo a diferentes empresas, este suele ser el índice más utilizado en el mercado.
Conocer los datos de la tabla te será muy útil a la hora de negociar un crédito para carro. Si tu puntaje se acerca a 600, podrías tratar de que te lleven al rango 601-660.
Asumiendo un préstamo de $30,000 en un auto usado financiado a un año, te ahorrarías $1,614.
Cómo se calcula la puntuación de un crédito
Existen cinco aspectos que se toman en cuenta para calcular los puntos de crédito necesarios para comprar un carro.
- Historial de pagos: 35%
- Monto que adeudas: 30%
- Antigüedad de los créditos: 15%
- Número de cuentas: 10%
- Actividad crediticia: 10%
- Historial de los pagos
Evalúa la puntualidad en los pagos y considera si existen retrasos en los mismos. También toma en cuenta los días de vencimiento con que se han cancelado las cuotas.
Monto que se adeuda
Se basa en el estudio de la cantidad de dinero utilizado sobre un crédito disponible. Una tarjeta de crédito con poco saldo te bajará el score.
Antigüedad de los créditos
En la medida que hayas utilizado un crédito por más años, pagando puntualmente, subirá tu puntuación. Por esta razón es conveniente mantener las tarjetas de crédito.
Número de cuentas
Tener varias tarjetas de crédito, reflejando puntualidad en los pagos de las mismas, incidirá positivamente en tu evaluación. Te beneficiará poseer varios créditos con solvencia.
Actividad crediticia
Se refiere a la actividad reciente en cuanto a la solicitud de créditos. Si has pedido varios préstamos seguidos en el último año podría ser un indicador de falta de dinero.
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